Wat is een standaard APR?
De boete of standaard APR (jaarlijkse rentevoet) is een rentevoet die door creditcardbedrijven in rekening kan worden gebracht wanneer een lener niet op de hoogte blijft van de betalingen. Hoewel dit percentage, met ingang van recente wetswijzigingen, niet meer dan 35% APR kan bedragen, betekent dit nog steeds een enorme toename van wat de meeste mensen betalen aan creditcardrente. Bovendien kan het, wanneer een persoon eenmaal een kaart heeft gehad tot de standaard APR, moeilijk zijn om het tarief terug te veranderen, tenzij de betaalgewoonten verbeteren. In sommige regio's kunnen mensen hun kaarten annuleren na kennisgeving van een standaardtarief, maar dit is niet altijd het geval.
Tot 2010 konden creditcardbedrijven in de VS profiteren van een speciale maas in de wet die de universele standaardclausule wordt genoemd. Volgens deze wet, als een consument niet de minimale betaling op één creditcard heeft betaald, kunnen al zijn of haar creditcardverstrekkers reageren door de standaard APR in rekening te brengen, zelfs als ze geen enkele band hadden met het bedrijf waarmee de consument wanbetaling. Deze praktijk was vooral gangbaar in de tweede helft van het eerste decennium van de jaren 2000, en veel mensen bevonden zich met verschillende creditcards die extreem hoge rentebedragen hadden. In sommige gevallen werd het onmogelijk om op de meeste kaarten niet in gebreke te blijven, omdat minimumbetalingen klommen met hogere rentetarieven.
In de meeste regio's kunnen andere creditcardbedrijven niet langer overschakelen naar de standaard-APR tenzij een persoon specifiek een standaard leningsovereenkomst sluit met dat bedrijf. Voor consumentenleners wordt wanbetaling vaak gedefinieerd als 60 dagen te laat op een betaling, hoewel in het verleden strengere definities bestonden en in sommige regio's nog steeds van toepassing kunnen zijn. Het nieuwe in rekening gebrachte rentetarief kan alleen van toepassing zijn op nieuwe aankopen en de meeste consumenten kunnen uit het standaardtarief komen als ze zes opeenvolgende maanden van tijdige betalingen verrichten.
Toch is het erg belangrijk voor mensen om te proberen elk scenario te vermijden waarin een creditcardmaatschappij dit tarief in rekening kan brengen. Vermijden, vanuit één perspectief, is eenvoudig. Mensen moeten hun minimale kredietbetaling op tijd betalen, zelfs niet een dag te laat, of ze riskeren een renteverhoging tot iets meer dan 23% plus de prime rate, niet meer dan 35%. Het is mogelijk dat onderhandelen met een geldschieter over het missen van een betaling ook voldoende kan zijn om het tarief te vermijden, maar dit kan niet altijd worden gerekend.
Standaard APR-regels zijn verschillend en strenger voor zakelijke geldschieters. De boete APR kan van toepassing zijn op het gehele saldo. Er kunnen bovendien meer omstandigheden zijn waaronder wanbetaling gemakkelijk optreedt.
Als consumenten of zakelijke geldschieters bezorgd zijn over het missen van minimumbetalingen, moeten ze de saldi laag houden, dus de betalingen zijn dienovereenkomstig laag. Het is geen slecht idee om één tot twee maanden minimale betalingen opzij te zetten voor het maximale bedrag dat op de creditcard verschuldigd zou kunnen zijn. Dit kan helpen voorkomen dat u een betaling en de standaard APR mist.