Hvad er en standard-april?

Straffen eller default APR (årlig procentsats) er en rente, der kan opkræves af kreditkortselskaber, når en låntager ikke forbliver løbende ved betalinger. Selvom denne sats som følge af de nylige ændringer i loven ikke kan overstige 35% apr, repræsenterer dette stadig en enorm stigning i forhold til hvad de fleste betaler i kreditkortrenter. Når en person har haft et kort, falder i standard-apr, kan det desuden være vanskeligt at ændre renten tilbage, medmindre betalingsvanerne forbedres. Nogle regioner tillader folk at annullere deres kort ved anmeldelse af en standardrate, men det er ikke altid tilfældet.

Indtil 2010 var kreditkortselskaber i USA i stand til at drage fordel af et specielt smuthul i loven kaldet den universelle standardklausul. I henhold til denne lov, hvis en forbruger ikke betalte minimumsbetalingen på et kreditkort, kunne alle hans eller hendes kreditkortudbydere reagere ved at opkræve standard-apr, selvom de ikke havde nogen som helst forbindelse til det firma, som forbrugeren havde misligholdt. Denne praksis var især udbredt i anden halvdel af det første årti af 2000'erne, og mange mennesker befandt sig i flere kreditkort, der havde ekstremt høje rentebeløb. I nogle tilfælde blev det umuligt at ikke misligholde de fleste kort, fordi mindstebetalinger steg med højere renter.

I de fleste regioner kan andre kreditkortselskaber ikke længere skifte til standard-apr, medmindre en person specifikt misligholder en arrangeret låneaftale med dette firma. For forbrugerudlånere er standard ofte defineret som at være 60 dage forsinket med en betaling, skønt der eksisterede strengere definitioner i fortiden og kan stadig gælde i nogle regioner. Den nye rente, der opkræves, kan også kun gælde for nye køb, og de fleste forbrugere er i stand til at komme ud af standardrenten, hvis de foretager seks på hinanden følgende måneder med rettidige betalinger.

Stadig er det meget vigtigt for folk at forsøge at undgå ethvert scenarie, hvor en kreditkortudbyder kan opkræve denne sats. Fra ét perspektiv er undgåelse enkel. Folk er nødt til at betale deres mindste kreditbetaling til tiden, ikke engang en dag for sent, eller de risikerer en stigning i renten til lidt over 23% plus den primære rente for ikke at overstige 35%. Det er muligt, at forhandling med en långiver om manglende betaling også kan være nok til at undgå satsen, men det kan ikke altid regnes med.

Standard APR-regler er forskellige og strengere for virksomhedsudbydere. Sanktionen april kan gælde for hele saldoen. Der kan desuden være flere omstændigheder, hvorunder standard let opstår.

Hvis forbruger- eller forretningsudbydere er bekymrede over manglende minimumsbetalinger, skal de holde saldoen lave, så betalingerne er tilsvarende lave. Det er ikke en dårlig ide at afsætte en minimumsbetaling på en til to måneder til det maksimale beløb, der kan skyldes på kreditkortet. Dette kan hjælpe med at undgå at gå glip af en betaling og standard-apr.