Vad är en standard APR?
Straffet eller default APR (årlig procentuell ränta) är en ränta som kan debiteras av kreditkortsföretag när en låntagare inte förblir aktuell på betalningarna. Även om denna ränta, från och med de senaste ändringarna i lagen, inte kan överstiga 35% april, representerar detta fortfarande en enorm ökning av vad de flesta betalar i kreditkortsränta. När en person har haft ett kort faller in i standardavgiften, kan det dessutom vara svårt att ändra räntan tillbaka, såvida inte betalningsvanor förbättras. Vissa regioner tillåter människor att avbryta sina kort vid anmälan av en standardränta, men detta är inte alltid fallet.
Fram till 2010 kunde kreditkortsföretag i USA dra nytta av ett särskilt kryphål i lagen som kallas universal default-klausulen. Enligt denna lag, om en konsument inte betalade lägsta betalning på ett kreditkort, kunde alla hans eller hennes kreditkortsgivare svara genom att debitera standardavgiften, även om de inte hade någon koppling till företaget som konsumenten hade fallerat. Denna praxis var särskilt vanlig under andra hälften av 2000-talets första decennium, och många befann sig med flera kreditkort som hade extremt höga räntebelopp. I vissa fall blev det omöjligt att inte ha standard på de flesta kort, eftersom minimibetalningarna klättrade med högre ränta.
I de flesta regioner kan andra kreditkortsföretag inte längre byta till standard APR såvida inte en person specifikt går ut på ett avtalat låneavtal med det företaget. För konsumentlångivare definieras vanligtvis att betalningen är 60 dagar försenad, men strängare definitioner fanns tidigare och kan fortfarande gälla i vissa regioner. Dessutom kan den nya räntan som debiteras endast gälla nya inköp, och de flesta konsumenter kan komma ur standardräntan om de betalar sex månader i följd i tid.
Det är fortfarande mycket viktigt för människor att försöka undvika alla scenarier där kreditkreditgivaren kan ta ut denna ränta. Att undvika, från ett perspektiv, är enkelt. Människor måste betala sin lägsta kreditbetalning i tid, inte ens en dag för sent, eller de riskerar en höjning av räntan till drygt 23% plus primärräntan, för att inte överstiga 35%. Det är möjligt att förhandlingar med en långivare om att sakna en betalning också kan räcka för att undvika räntan, men det kan inte alltid räknas med.
Standard APR-regler är olika och strängare för företagslångivare. Straffet APR kan gälla för hela saldot. Det kan också finnas fler omständigheter under vilka standardfallet lätt inträffar.
Om konsument- eller företagslångivare är oroliga för att sakna minimibetalningar, bör de hålla saldona låga, så att betalningarna är motsvarande låga. Det är inte en dålig idé att avsätta en till två månaders minimibetalningar till det maximala belopp som kan betalas på kreditkortet. Detta kan hjälpa till att undvika att en betalning saknas och standard APR.