Co to jest domyślne APR?

Kara lub domyślna APR (roczna stopa procentowa) to stopa procentowa, którą firmy kredytowe mogą naliczyć, gdy pożyczkobiorca nie pozostanie na bieżąco z płatnościami. Chociaż stawka ta, według ostatnich zmian w prawie, nie może przekroczyć 35% APR, nadal stanowi ogromny wzrost tego, co większość ludzi płaci w oprocentowaniu karty kredytowej. Ponadto, gdy dana osoba wpadnie do domyślnego APR, może być trudno zmienić stawkę, chyba że poprawi się nawyki płatności. Niektóre regiony pozwalają ludziom anulować karty po powiadomieniu o stawce domyślnej, ale nie zawsze tak jest.

Do 2010 r. Firmy kart kredytowych w USA były w stanie skorzystać ze specjalnej luki w prawie zwanym klauzulą ​​domyślną uniwersalną. Zgodnie z tym prawem, jeśli konsument nie zapłacił minimalnej płatności na jedną kartę kredytową, wszyscy jego pożyczkodawcy karty kredytowej mogliby odpowiedzieć, obciążając domyślną APR, nawet jeśli nie mieli żadnego związku z firmą, z którą konsument miał DefaUlted. Ta praktyka była szczególnie powszechna w drugiej połowie pierwszej dekady 2000 roku i wiele osób znalazło się z kilkoma kartami kredytowymi, które miały wyjątkowo wysokie kwoty odsetkowe. W niektórych przypadkach niemożliwe stało się nie spłacanie większości kart, ponieważ minimalne płatności wzrosły z wyższymi stopami procentowymi.

W większości regionów inne firmy kredytowe nie mogą już przełączyć się na domyślne APR, chyba że osoba szczególnie nie jest w stanie zorganizowanej umowy pożyczki z tą firmą. W przypadku pożyczkodawców konsumenckich niewykonanie zobowiązania jest często definiowane jako 60 dni spóźnienia się na płatność, chociaż w przeszłości istniały bardziej rygorystyczne definicje i mogą nadal mieć zastosowanie w niektórych regionach. Ponadto nowa opłata oprocentowana może mieć zastosowanie tylko do nowych zakupów, a większość konsumentów jest w stanie wyjść z stawki domyślnej, jeśli dokonają sześciu kolejnych miesięcy płatności na czas.

Mimo to jest to bardzo ważne dlaLudzie próbują uniknąć scenariusza, w którym pożyczkodawca karty kredytowej może pobierać tę stawkę. Unikanie z jednej perspektywy jest proste. Ludzie muszą płacić minimalną płatność kredytową na czas, nawet dzień spóźniony, lub ryzykują wzrost stopy procentowej do nieco o ponad 23% plus stawka podstawowa, nie przekraczając 35%. Możliwe, że negocjacje z pożyczkodawcą dotyczące braku płatności mogą również wystarczyć, aby uniknąć stawki, ale nie zawsze można to liczyć.

Domyślne reguły APR są różne i bardziej rygorystyczne dla pożyczkodawców biznesowych. Kara AP może dotyczyć całego równowagi. Można dodatkowo wystąpić więcej okoliczności, w których niewykonanie zobowiązania jest łatwo.

Jeśli pożyczkodawcy konsumenci lub biznesowi są zaniepokojeni brakującymi minimalnymi płatnościami, powinni utrzymać niskie salda, więc płatności są odpowiednio niskie. Nie jest złym pomysłem, aby odłożyć od jednego do dwóch miesięcy minimalnych płatności na maksymalną kwotę, która może być winna na karcie kredytowej. To może pomóc uniknąć braku wypłatyt i domyślnie Apr.

INNE JĘZYKI