O que é um APR padrão?
A penalidade ou APR padrão (taxa percentual anual) é uma taxa de juros que pode ser cobrada pelas empresas de cartão de crédito quando um mutuário não permanece atualizado nos pagamentos. Embora essa taxa, até as recentes mudanças na lei, não possa exceder 35% de APR, isso ainda representa um grande aumento no que a maioria das pessoas paga em juros do cartão de crédito. Além disso, uma vez que uma pessoa teve um cartão cair na APR padrão, pode ser difícil alterar a taxa de volta, a menos que os hábitos de pagamento melhorem. Algumas regiões permitem que as pessoas cancelem seus cartões após a notificação de uma taxa de inadimplência, mas esse nem sempre é o caso.
Até 2010, as empresas de cartão de crédito nos EUA conseguiram aproveitar uma brecha especial na lei chamada cláusula inadimplente universal. De acordo com essa lei, se um consumidor não pagasse o pagamento mínimo em um cartão de crédito, todos os credores de cartão de crédito poderiam responder cobrando a APR padrão, mesmo que não tivessem nenhuma conexão com a empresa com a qual o consumidor teve DefaULTED. Essa prática foi especialmente prevalente na segunda metade da primeira década dos anos 2000, e muitas pessoas se encontraram com vários cartões de crédito que tinham valores de juros extremamente altos. Em alguns casos, tornou -se impossível não inadimplência na maioria dos cartões, porque os pagamentos mínimos subiram com taxas de juros mais altas.
Na maioria das regiões, outras empresas de cartão de crédito não podem mais mudar para a APR padrão, a menos que uma pessoa indique especificamente um contrato de empréstimo arranjado com essa empresa. Para os credores do consumidor, o inadimplência é frequentemente definido como 60 dias atrasado em um pagamento, embora existam definições mais rigorosas no passado e ainda podem se aplicar em algumas regiões. Além disso, a nova taxa de juros cobrada só pode ser aplicada a novas compras, e a maioria dos consumidores pode sair da taxa padrão se fizer seis meses consecutivos de pagamentos pontuais.
Ainda assim, é muito importante paraAs pessoas tentam evitar qualquer cenário em que um credor de cartão de crédito possa cobrar essa taxa. Evitar, de uma perspectiva, é simples. As pessoas precisam pagar seu pagamento mínimo de crédito a tempo, nem mesmo um dia de atraso, ou arriscam um aumento da taxa de juros para um pouco mais de 23% mais a taxa primitiva, para não exceder 35%. É possível que a negociação com um credor sobre perder um pagamento também possa ser suficiente para evitar a taxa, mas isso nem sempre pode ser contado.
As regras de APR padrão são diferentes e mais rigorosas para os credores de negócios. A Penalidade APR pode se aplicar a todo o saldo. Além disso, pode haver mais circunstâncias em que a inadimplência ocorre facilmente.
Se os credores de consumidores ou negócios estão preocupados com a falta de pagamentos mínimos, eles devem manter os saldos baixos, portanto os pagamentos são correspondentemente baixos. Não é uma má idéia reservar um a dois meses de pagamentos mínimos ao valor máximo que pode ser devido no cartão de crédito. Isso pode ajudar a evitar perder um pagadorT e o APR padrão.