O que é um APR padrão?

A penalidade ou TAEG padrão (taxa anual percentual) é uma taxa de juros que pode ser cobrada pelas empresas de cartão de crédito quando um mutuário deixa de permanecer atualizado nos pagamentos. Embora essa taxa, como nas recentes mudanças na lei, não possa exceder 35% da TAEG, isso ainda representa um grande aumento no que a maioria das pessoas paga em juros de cartão de crédito. Além disso, uma vez que uma pessoa teve um cartão cair na TAEG padrão, pode ser difícil alterar a taxa novamente, a menos que os hábitos de pagamento melhorem. Algumas regiões permitem que as pessoas cancelem seus cartões mediante notificação de uma taxa padrão, mas esse nem sempre é o caso.

Até 2010, as empresas de cartão de crédito nos EUA podiam tirar proveito de uma brecha especial na lei chamada cláusula de inadimplência universal. De acordo com essa lei, se um consumidor não pagasse o pagamento mínimo em um cartão de crédito, todos os credores do cartão de crédito poderiam responder cobrando a TAEG padrão, mesmo que não tivessem nenhuma conexão com a empresa com a qual o consumidor tinha. padronizadas. Essa prática foi especialmente predominante na segunda metade da primeira década da década de 2000, e muitas pessoas se viram com vários cartões de crédito com valores de juros extremamente altos. Em alguns casos, tornou-se impossível não deixar de pagar na maioria dos cartões, porque os pagamentos mínimos aumentaram com taxas de juros mais altas.

Na maioria das regiões, outras empresas de cartão de crédito não podem mais mudar para a TAEG padrão, a menos que uma pessoa não cumpra especificamente um contrato de empréstimo arranjado com essa empresa. Para os credores consumidores, o padrão é geralmente definido como atrasado em 60 dias no pagamento, embora existam definições mais rigorosas no passado e ainda possam ser aplicadas em algumas regiões. Além disso, a nova taxa de juros cobrada só pode ser aplicada a novas compras, e a maioria dos consumidores pode sair da taxa padrão se fizer seis meses consecutivos de pagamentos pontuais.

Ainda assim, é muito importante que as pessoas tentem evitar qualquer cenário em que um credor do cartão de crédito possa cobrar essa taxa. Evitar, de uma perspectiva, é simples. As pessoas precisam pagar seu pagamento mínimo de crédito a tempo, nem mesmo um dia depois, ou correm o risco de aumentar a taxa de juros para pouco mais de 23% mais a taxa básica de juros, para não exceder 35%. É possível que a negociação com um credor sobre a falta de um pagamento também seja suficiente para evitar a taxa, mas nem sempre isso é possível.

As regras padrão da APR são diferentes e mais rigorosas para os credores comerciais. A penalidade da TAEG pode ser aplicada a todo o saldo. Além disso, pode haver mais circunstâncias sob as quais o padrão ocorre facilmente.

Se os credores de consumidores ou empresas estiverem preocupados com a falta de pagamentos mínimos, eles devem manter os saldos baixos, para que os pagamentos sejam correspondentemente baixos. Não é uma má idéia reservar um a dois meses de pagamentos mínimos para o valor máximo que poderia ser devido no cartão de crédito. Isso poderia ajudar a evitar a perda de um pagamento e a TAEG padrão.