Co je výchozí APR?

Trest nebo výchozí APR (roční procentní sazba) je úroková sazba, kterou společnosti mohou účtovat společností s kreditními kartami, pokud dlužník nezůstane při plateb. Ačkoli tato sazba, od nedávných změn zákona, nesmí překročit 35% APR, stále to představuje obrovský nárůst toho, co většina lidí platí v úroku z kreditní karty. Navíc, jakmile osoba dopadne do výchozího APR, může být obtížné změnit sazbu zpět, pokud se nezlepší platební návyky. Některé regiony umožňují lidem zrušit své karty po oznámení o výchozí sazbě, ale není tomu tak vždy.

Až do roku 2010 byly společnosti kreditních karet v USA schopny využít zvláštní mezeru v zákoně zvaném Universal Default Clause. Podle tohoto zákona, pokud by spotřebitel nezaplatil minimální platbu na jedné kreditní kartě, mohli všichni jeho věřitelé s kreditní kartou odpovědět účtováním výchozího APR, i když neměli vůbec žádné spojení se společností, se kterou měl spotřebitel DefaUlted. Tato praxe byla obzvláště převládající ve druhé polovině první dekády 2000 a mnoho lidí se ocitlo s několika kreditními kartami, které měly extrémně vysoké úroky. V některých případech bylo nemožné nezniknout na většině karet, protože minimální platby vyšplhaly s vyššími úrokovými sazbami.

Ve většině regionů již jiné společnosti s kreditními kartami již nemohou přejít na výchozí APR, pokud osoba výchozí výchozí hodnota s touto společností s touto společností. U věřitelů spotřebitelů je výchozí hodnota často definována jako 60 dní pozdě na platbu, i když v minulosti existovaly přísnější definice a v některých regionech se mohou stále platit. Nová účtovaná úroková sazba se také může vztahovat pouze na nové nákupy a většina spotřebitelů je schopna se dostat z výchozí sazby, pokud provede šest po sobě jdoucích měsíců včas.

Přesto je to velmi důležité proLidé se snaží vyhnout jakémukoli scénáři, kde může věřitel kreditní karty tuto sazbu účtovat. Vyhýbání se z jednoho pohledu je jednoduché. Lidé musí platit svou minimální úvěrovou platbu včas, ani o den pozdě, nebo riskují zvýšení úrokové sazby o mírně o více než 23% plus hlavní sazbu, nepřesáhne 35%. Je možné, že vyjednávání s věřitelem o chybějící platbě může také stačit, aby se zabránilo sazbě, ale to nelze vždy spočítat.

Výchozí pravidla APR jsou pro obchodní věřitele jiná a přísnější. Trest APR se může vztahovat na celý zůstatek. Navíc může existovat více okolností, za kterých se výchozí nastane snadno.

Pokud se spotřebitelé nebo obchodní věřitelé obávají chybějících minimálních plateb, měli by udržovat nízké zůstatky, takže platby jsou odpovídajícím způsobem nízké. Není špatný nápad vyčlenit jeden až dva měsíce minimálních plateb na maximální částku, kterou by mohlo být dluženo na kreditní kartě. To by mohlo pomoci zabránit chybějícím přípravkůmt a výchozí apr.