¿Qué es un intermediario financiero?
Un intermediario financiero es una institución que facilita el flujo de fondos de individuos y entidades con un excedente de dinero a aquellos que necesitan fondos. El ejemplo clásico de un intermediario financiero es un banco. El banco acepta depósitos de personas que tienen un exceso de fondos y otorga préstamos con esos mismos depósitos a personas que necesitan fondos. Otros ejemplos de intermediarios financieros incluyen corredores y cooperativas de crédito.
El intermediario financiero esencialmente actúa como un intermediario, recibiendo honorarios e intereses a cambio de los servicios que ofrece. Si bien los préstamos se pueden hacer directamente, el intermediario proporciona un método mucho más seguro para otorgar préstamos y mover fondos de un lugar a otro. Las personas con fondos en depósito tienen reclamaciones sobre el banco y la agencia que lo asegura, en lugar de sobre prestatarios individuales, y reciben intereses a cambio de sus depósitos, lo que proporciona un incentivo para depositar y poner a disposición esos fondos.
Los intermediarios financieros pueden diversificar sus riesgos porque trabajan con más personas e instituciones que una sola persona. Esto aumenta la seguridad también. Si una persona hace un préstamo a otra y el prestatario no puede pagarlo, el prestamista está expuesto a un riesgo considerable. Por otro lado, si un banco hace un grupo de préstamos con el dinero invertido en él y uno de estos préstamos va en mal estado, el efecto en los inversores es insignificante. Por lo tanto, el uso de un intermediario financiero reduce los riesgos financieros considerablemente.
Estas instituciones financieras hacen que los mercados financieros funcionen. Muchas personas y empresas necesitan pedir dinero prestado en algún momento, y esas instituciones brindan acceso a fondos que pueden ser prestados junto con el servicio de préstamos. Del mismo modo, las personas con dinero extra quieren invertirlo, y los intermediarios financieros proporcionan un lugar seguro para las inversiones. La facilitación de préstamos abre el mercado crediticio, permitiendo que las empresas se expandan y soliciten préstamos para realizar inversiones en su futuro.
Para actuar como intermediario financiero, se requiere que una institución financiera cumpla con una serie de leyes. Estas leyes están diseñadas para proteger a los consumidores y proporcionar estándares de práctica que la industria en su conjunto observa para optimizar las transacciones financieras y actividades relacionadas. Muchas naciones también requieren que las instituciones tengan seguro para proteger a sus miembros. En caso de colapso, las personas con fondos en depósito no los perderán, porque el seguro pagará sus reclamos.