Hvad er en finansiel formidler?
En finansiel formidler er en institution, der letter strømmen af midler fra enkeltpersoner og enheder med et overskud af penge til dem, der har behov for midler. Det klassiske eksempel på en finansiel formidler er en bank. Banken accepterer indskud fra personer, der har et overskud af midler, og den yder lån med de samme indskud til folk, der har brug for midler. Andre eksempler på finansielle formidlere inkluderer mæglervirksomheder og kreditforeninger.
Den finansielle formidler fungerer i det væsentlige som mellemmand og modtager gebyrer og renter i bytte for de tjenester, den tilbyder. Mens lån kunne ydes direkte, giver formidleren en meget mere sikker metode til at yde lån og flytte penge fra sted til sted. Mennesker med indskudsmidler har fordringer på banken og agenturet, som forsikrer det, snarere end på individuelle låntagere, og de får renter i bytte for deres indskud, hvilket giver et incitament til at deponere og stille disse midler til rådighed.
Finansielle formidlere er i stand til at diversificere deres risici, fordi de arbejder med flere mennesker og institutioner, end en enkelt person kunne. Dette øger også sikkerheden. Hvis en person yder et lån til en anden, og låntageren ikke kan tilbagebetale det, er långiveren udsat for betydelig risiko. På den anden side, hvis en bank foretager en pulje af lån med de penge, der er investeret i det, og et af disse lån går dårligt, er virkningen på investorer ubetydelig. Brug af en finansiel formidler reducerer således de økonomiske risici betydeligt.
Disse finansielle institutioner får de finansielle markeder til at fungere. Mange mennesker og virksomheder har brug for at låne penge på et tidspunkt, og sådanne institutioner giver adgang til midler, der kan lånes sammen med låneservice. Ligeledes ønsker folk med ekstra penge at investere det, og finansielle formidlere giver et sikkert sted at investere. Fremme af lån åbner kreditmarkedet, hvilket giver virksomheder mulighed for at udvide og låne for at foretage investeringer i deres fremtid.
For at fungere som en finansiel formidler er en finansiel institution forpligtet til at overholde et antal love. Disse love er designet til at beskytte forbrugerne og tilvejebringe standarder for praksis, der overholdes af branchen som helhed for at strømline økonomiske transaktioner og relaterede aktiviteter. Mange nationer kræver også, at institutioner forsikrer deres medlemmer. I tilfælde af et sammenbrud mister folk med indskudsmidler dem ikke, fordi forsikringen betaler for deres fordringer.