Hva er en finansiell formidler?

En finansiell formidler er en institusjon som letter strømmen av midler fra enkeltpersoner og enheter med et overskudd av penger til de som har behov for midler. Det klassiske eksemplet på en finansiell formidler er en bank. Banken aksepterer innskudd fra personer som har et overskudd av midler, og det gir lån med de samme innskuddene til folk som trenger midler. Andre eksempler på finansielle formidlere inkluderer megling og kredittforeninger.

Den finansielle formidleren fungerer i det vesentlige som mellommann og mottar gebyrer og renter i bytte mot tjenestene den tilbyr. Mens lån kunne gis direkte, gir formidleren en mye tryggere metode for å ta lån og flytte midler fra sted til sted. Mennesker med innskuddsmidler har krav på banken og byrået som forsikrer det, snarere enn på individuelle låntakere, og de får renter i bytte for sine innskudd, noe som gir et insentiv til å sette inn og gjøre disse midlene tilgjengelig.

Finansielle formidlere er i stand til å diversifisere risikoen fordi de jobber med flere mennesker og institusjoner enn en enkelt person kunne. Dette øker også sikkerheten. Hvis en person låner til en annen, og låntaker ikke kan betale tilbake det, er utlåner utsatt for betydelig risiko. På den annen side, hvis en bank gjør et basseng med lån med pengene som er investert i det og et av disse lånene går dårlig, er effekten på investorene ubetydelig. Dermed reduserer finansiell risiko betydelig ved å bruke en finansiell formidler.

Disse finansinstitusjonene får finansmarkedene til å fungere. Mange mennesker og selskaper trenger å låne penger på et tidspunkt, og slike institusjoner gir tilgang til midler som kan lånes sammen med låneservice. På samme måte ønsker folk med ekstra penger å investere det, og finansielle formidlere gir et trygt sted for investeringer. Tilrettelegging for lån åpner for kredittmarkedet, slik at bedrifter kan utvide seg og låne for å investere i fremtiden.

For å fungere som en finansiell formidler er en finansinstitusjon pålagt å overholde en rekke lover. Disse lovene er utformet for å beskytte forbrukerne og gi standarder for praksis som overholdes av industrien som helhet for å effektivisere finansielle transaksjoner og relaterte aktiviteter. Mange nasjoner krever også at institusjoner skal forsikre seg for å beskytte sine medlemmer. I tilfelle en kollaps vil ikke personer med innskuddsmidler miste dem, fordi forsikringen betaler ut kravene sine.