Wat is een financieel intermediair?
Een financiële intermediair is een instelling die de geldstroom van personen en entiteiten met een overschot naar degenen die geld nodig hebben, mogelijk maakt. Het klassieke voorbeeld van een financiële intermediair is een bank. De bank accepteert deposito's van mensen met een overschot aan middelen en het maakt leningen met dezelfde deposito's aan mensen die fondsen nodig hebben. Andere voorbeelden van financiële intermediairs zijn makelaars en kredietverenigingen.
De financiële intermediair fungeert in wezen als tussenpersoon en ontvangt vergoedingen en rente in ruil voor de aangeboden diensten. Hoewel leningen rechtstreeks kunnen worden verstrekt, biedt de intermediair een veel veiligere methode om leningen te verstrekken en fondsen van plaats naar plaats te verplaatsen. Mensen met deposito's hebben vorderingen op de bank en het agentschap dat haar verzekert, in plaats van op individuele leners, en ze ontvangen rente in ruil voor hun deposito's, wat een stimulans is om te storten en die fondsen beschikbaar te stellen.
Financiële intermediairs kunnen hun risico's spreiden omdat ze met meer mensen en instellingen werken dan een enkele persoon. Dit verhoogt ook de veiligheid. Als de ene persoon een lening aan de andere verstrekt en de lener deze niet kan terugbetalen, loopt de kredietgever een aanzienlijk risico. Aan de andere kant, als een bank een pool van leningen maakt met het geld dat erin is geïnvesteerd en een van deze leningen slecht wordt, is het effect op beleggers te verwaarlozen. Het gebruik van een financiële tussenpersoon vermindert dus de financiële risico's aanzienlijk.
Deze financiële instellingen laten de financiële markten functioneren. Veel mensen en bedrijven moeten op een bepaald moment geld lenen, en dergelijke instellingen bieden toegang tot fondsen die kunnen worden geleend, samen met lening. Evenzo willen mensen met extra geld het investeren, en financiële tussenpersonen bieden een veilige locatie voor investeringen. Het vergemakkelijken van leningen opent de kredietmarkt, waardoor bedrijven kunnen uitbreiden en lenen om in hun toekomst te investeren.
Om als financiële intermediair op te treden, moet een financiële instelling zich aan een aantal wetten houden. Deze wetten zijn ontworpen om consumenten te beschermen en praktijknormen te bieden die door de industrie als geheel worden nageleefd om financiële transacties en aanverwante activiteiten te stroomlijnen. Veel landen eisen ook dat instellingen een verzekering hebben om hun leden te beschermen. In het geval van een ineenstorting zullen mensen met ingelegd geld ze niet verliezen, omdat de verzekering hun claims uitbetaalt.