Co to jest pośrednik finansowy?

Pośrednik finansowy to instytucja, która ułatwia przepływ środków od osób fizycznych i podmiotów posiadających nadwyżkę pieniędzy do osób potrzebujących środków. Klasycznym przykładem pośrednika finansowego jest bank. Bank przyjmuje depozyty od osób z nadmiarem środków i udziela pożyczek z tymi samymi depozytami osobom, które potrzebują funduszy. Inne przykłady pośredników finansowych obejmują domy maklerskie i kasy oszczędnościowo-kredytowe.

Pośrednik finansowy działa zasadniczo jako pośrednik, otrzymując opłaty i odsetki w zamian za oferowane przez siebie usługi. Pożyczki mogą być udzielane bezpośrednio, ale pośrednik zapewnia znacznie bezpieczniejszą metodę udzielania pożyczek i przenoszenia funduszy z miejsca na miejsce. Osoby z depozytami mają roszczenia wobec banku i agencji, która je ubezpiecza, a nie od indywidualnych pożyczkobiorców, i otrzymują odsetki w zamian za swoje depozyty, co stanowi zachętę do deponowania i udostępniania tych funduszy.

Pośrednicy finansowi są w stanie zdywersyfikować ryzyko, ponieważ pracują z większą liczbą osób i instytucji niż jedna osoba. Zwiększa to również bezpieczeństwo. Jeśli jedna osoba udziela pożyczki drugiej, a pożyczkobiorca nie może jej spłacić, pożyczkodawca jest narażony na znaczne ryzyko. Z drugiej strony, jeśli bank udzieli puli pożyczek z zainwestowanymi w nie pieniędzmi, a jedna z tych pożyczek pójdzie źle, wpływ na inwestorów jest znikomy. Zatem korzystanie z pośrednika finansowego znacznie zmniejsza ryzyko finansowe.

Te instytucje finansowe zapewniają funkcjonowanie rynków finansowych. Wiele osób i firm musi w pewnym momencie pożyczyć pieniądze, a takie instytucje zapewniają dostęp do funduszy, które można pożyczyć wraz z obsługą kredytu. Podobnie ludzie z dodatkowymi pieniędzmi chcą je zainwestować, a pośrednicy finansowi zapewniają bezpieczną lokalizację dla inwestycji. Ułatwienie pożyczek otwiera rynek kredytowy, umożliwiając firmom rozwój i zaciąganie pożyczek na inwestycje w przyszłość.

Aby działać jako pośrednik finansowy, instytucja finansowa musi przestrzegać szeregu przepisów. Przepisy te mają na celu ochronę konsumentów i zapewnienie standardów postępowania, które są przestrzegane przez przemysł jako całość w celu usprawnienia transakcji finansowych i powiązanych działań. Wiele narodów wymaga również od instytucji posiadania ubezpieczenia w celu ochrony swoich członków. W przypadku załamania się osoby z depozytami nie stracą ich, ponieważ ubezpieczenie wypłaci im roszczenia.