Che cos'è un intermediario finanziario?
Un intermediario finanziario è un istituto che facilita il flusso di fondi da individui ed entità con un surplus di denaro a coloro che hanno bisogno di fondi. L'esempio classico di un intermediario finanziario è una banca. La banca accetta depositi da persone che hanno un eccesso di fondi e concede prestiti con quegli stessi depositi a persone che hanno bisogno di fondi. Altri esempi di intermediari finanziari includono intermediazioni e cooperative di credito.
L'intermediario finanziario agisce essenzialmente come intermediario, ricevendo commissioni e interessi in cambio dei servizi offerti. Mentre i prestiti potrebbero essere erogati direttamente, l'intermediario fornisce un metodo molto più sicuro per concedere prestiti e spostare fondi da un luogo all'altro. Le persone con fondi in deposito hanno crediti nei confronti della banca e dell'agenzia che lo assicura, piuttosto che dei singoli mutuatari, e ricevono interessi in cambio dei loro depositi, il che fornisce un incentivo al deposito e alla messa a disposizione di tali fondi.
Gli intermediari finanziari sono in grado di diversificare i loro rischi perché lavorano con più persone e istituzioni rispetto a una sola persona. Ciò aumenta anche la sicurezza. Se una persona concede un prestito a un'altra e il mutuatario non può rimborsarlo, il prestatore è esposto a rischi sostanziali. D'altra parte, se una banca fa un pool di prestiti con il denaro investito in esso e uno di questi prestiti va male, l'effetto sugli investitori è trascurabile. Pertanto, l'utilizzo di un intermediario finanziario riduce notevolmente i rischi finanziari.
Queste istituzioni finanziarie fanno funzionare i mercati finanziari. Molte persone e aziende hanno bisogno di prendere in prestito denaro a un certo punto, e tali istituzioni offrono accesso a fondi che possono essere presi in prestito insieme alla manutenzione del prestito. Allo stesso modo, le persone con denaro extra vogliono investirlo e gli intermediari finanziari forniscono un luogo sicuro per gli investimenti. L'agevolazione dei prestiti apre il mercato del credito, consentendo alle imprese di espandersi e di contrarre prestiti per fare investimenti nel loro futuro.
Per fungere da intermediario finanziario, un istituto finanziario è tenuto a rispettare una serie di leggi. Queste leggi sono progettate per proteggere i consumatori e fornire standard di pratica che vengono osservati dall'industria nel suo complesso per semplificare le transazioni finanziarie e le attività correlate. Molte nazioni richiedono anche alle istituzioni di stipulare un'assicurazione per proteggere i propri membri. In caso di collasso, le persone con fondi in deposito non li perderanno, perché l'assicurazione pagherà i loro crediti.