Co je finanční zprostředkovatel?

Finanční zprostředkovatel je instituce, která usnadňuje tok finančních prostředků od jednotlivců a subjektů s přebytkem peněz k těm, kteří potřebují finanční prostředky. Klasickým příkladem finančního zprostředkovatele je banka. Banka přijímá vklady od lidí, kteří mají nadbytečné prostředky, a poskytuje půjčky se stejnými vklady lidem, kteří potřebují finanční prostředky. Mezi další příklady finančních zprostředkovatelů patří makléřské společnosti a družstevní záložny.

Finanční zprostředkovatel v zásadě působí jako prostředník a přijímá poplatky a úroky za služby, které nabízí. Zatímco půjčky by mohly být poskytovány přímo, zprostředkovatel poskytuje mnohem bezpečnější způsob poskytování půjček a přesunu finančních prostředků z místa na místo. Lidé s vkladovými prostředky mají pohledávky vůči bance a agentuře, která je pojišťuje, spíše než vůči jednotlivým vypůjčovatelům, a dostávají úrok za výměnu za své vklady, což poskytuje motivaci k vkladu a zpřístupnění těchto prostředků.

Finanční zprostředkovatelé jsou schopni diverzifikovat svá rizika, protože pracují s více lidmi a institucemi, než by mohla jediná osoba. To také zvyšuje bezpečnost. Pokud jedna osoba poskytne půjčku jiné osobě a dlužník ji nemůže splácet, je věřitel vystaven značnému riziku. Na druhou stranu, pokud banka vytvoří skupinu půjček s penězi, které do ní byly investovány, a jedna z těchto půjček je špatná, je účinek na investory zanedbatelný. Použití finančního zprostředkovatele tak výrazně snižuje finanční rizika.

Tyto finanční instituce zajišťují fungování finančních trhů. Mnoho lidí a společností si musí v určitém okamžiku půjčit peníze a takové instituce poskytují přístup k prostředkům, které si lze půjčit spolu se splácením. Stejně tak je chtějí investovat lidé s penězi navíc a finanční zprostředkovatelé poskytují bezpečné umístění pro investice. Usnadnění půjček otevírá úvěrový trh a umožňuje podnikům expandovat a půjčovat si investice do své budoucnosti.

Aby mohla finanční instituce působit jako finanční zprostředkovatel, musí dodržovat řadu zákonů. Účelem těchto zákonů je chránit spotřebitele a poskytovat standardy praxe, které průmysl jako celek dodržuje za účelem zefektivnění finančních transakcí a souvisejících činností. Mnoho národů také vyžaduje, aby instituce prováděly pojištění k ochraně svých členů. V případě zhroucení, lidé s vloženými prostředky je neztratí, protože pojištění vyplácí jejich pohledávky.