Co je to finanční prostředník?
Finanční zprostředkovatel je instituce, která usnadňuje tok finančních prostředků od jednotlivců a subjektů s přebytkem peněz těm, kteří potřebují finanční prostředky. Klasickým příkladem finančního zprostředkovatele je banka. Banka přijímá vklady od lidí, kteří mají nadbytek finančních prostředků, a poskytuje půjčky se stejnými vklady lidem, kteří potřebují finanční prostředky. Mezi další příklady finančních zprostředkovatelů patří makléři a družstevní záložny. Zatímco půjčky by mohly být poskytnuty přímo, zprostředkovatel poskytuje mnohem bezpečnější metodu poskytování půjček a pohyblivých prostředků z místa na místo. Lidé s finančními prostředky na vklad mají nároky na banku a agenturu, která ji zajišťuje, spíše než na jednotlivé dlužníky, a dostávají zájem o výměnu za své vklady, což poskytuje motivaci k vložení a zpřístupnění těchto prostředků.
Finanční zprostředkovatelejsou schopni diverzifikovat svá rizika, protože pracují s více lidmi a institucemi, než by jediná osoba mohla. To také zvyšuje bezpečnost. Pokud jeden člověk poskytne půjčku jinému a dlužník ji nemůže splatit, je věřitel vystaven značnému riziku. Na druhou stranu, pokud banka poskytuje skupinu půjček s penězi investovanými do nich a jeden z těchto půjček se zhoršuje, účinek na investory je zanedbatelný. Používání finančního prostředníka tedy značně snižuje finanční rizika.
Tyto finanční instituce způsobují, že finanční trhy fungují. Mnoho lidí a společností si musí v určitém okamžiku půjčit peníze a takové instituce poskytují přístup k prostředkům, které si lze půjčit spolu s úvěrem. Stejně tak to lidé s penězi navíc chtějí investovat a finanční zprostředkovatelé poskytují bezpečné místo pro investice. Usnadnění půjček otevírá úvěrový trh a umožňuje podnikáníes rozšířit a půjčit si investovat do své budoucnosti.
Aby bylo možné působit jako finanční prostředník, je finanční instituce povinna dodržovat řadu zákonů. Tyto zákony jsou navrženy tak, aby chránily spotřebitele a poskytovaly standardy praxe, které průmysl pozoruje jako celek, aby zefektivnil finanční transakce a související činnosti. Mnoho národů také vyžaduje, aby instituce přepravovaly pojištění, aby chránily své členy. V případě kolapsu je lidé s finančními prostředky na vklad neztratí, protože pojištění zaplatí za jejich nároky.