Was ist ein Finanzintermediär?
Ein Finanzintermediär ist eine Einrichtung, die den Geldfluss von Einzelpersonen und Unternehmen mit einem Überschuss an diejenigen erleichtert, die Finanzmittel benötigen. Das klassische Beispiel eines Finanzintermediärs ist eine Bank. Die Bank akzeptiert Einlagen von Personen mit einem Überschuss an Geldern und vergibt Kredite mit denselben Einlagen an Personen, die Geld benötigen. Weitere Beispiele für Finanzintermediäre sind Maklergeschäfte und Kreditgenossenschaften.
Der Finanzintermediär tritt im Wesentlichen als Vermittler auf und erhält Gebühren und Zinsen für die von ihm angebotenen Dienstleistungen. Während Kredite direkt vergeben werden könnten, bietet der Vermittler eine viel sicherere Methode zur Vergabe von Krediten und zur Verlagerung von Geldern von Ort zu Ort. Personen mit hinterlegten Geldern haben Forderungen an die Bank und die Agentur, die sie versichert, und nicht an einzelne Kreditnehmer. Sie erhalten Zinsen für ihre Einlagen, was einen Anreiz darstellt, Einlagen zu tätigen und diese Mittel zur Verfügung zu stellen.
Finanzintermediäre sind in der Lage, ihre Risiken zu diversifizieren, da sie mit mehr Personen und Institutionen zusammenarbeiten als eine einzelne Person. Dies erhöht auch die Sicherheit. Wenn eine Person einen Kredit an eine andere Person vergibt und der Kreditnehmer diesen nicht zurückzahlen kann, ist der Kreditgeber einem erheblichen Risiko ausgesetzt. Wenn andererseits eine Bank mit dem investierten Geld einen Kreditpool aufbaut und einer dieser Kredite ausfällt, ist die Auswirkung auf die Anleger vernachlässigbar. Der Einsatz eines Finanzintermediärs reduziert somit die finanziellen Risiken erheblich.
Diese Finanzinstitute machen die Finanzmärkte funktionsfähig. Viele Menschen und Unternehmen müssen sich irgendwann Geld leihen, und solche Institutionen bieten Zugang zu Geldern, die zusammen mit der Kreditvergabe geliehen werden können. Ebenso wollen Leute mit zusätzlichem Geld investieren, und Finanzintermediäre bieten einen sicheren Ort für Investitionen. Die Erleichterung von Krediten öffnet den Kreditmarkt und ermöglicht es Unternehmen, zu expandieren und Kredite aufzunehmen, um in ihre Zukunft zu investieren.
Um als Finanzintermediär zu fungieren, muss ein Finanzinstitut eine Reihe von Gesetzen einhalten. Diese Gesetze dienen dem Schutz der Verbraucher und sollen branchenweit geltende Standards für die Straffung von Finanztransaktionen und damit zusammenhängenden Aktivitäten festlegen. Viele Nationen verlangen auch eine Versicherung, um ihre Mitglieder zu schützen. Im Falle eines Zusammenbruchs verlieren Personen, die über Einlagen verfügen, diese nicht, da die Versicherung ihre Forderungen bezahlt.