O que é um intermediário financeiro?
Um intermediário financeiro é uma instituição que facilita o fluxo de fundos de indivíduos e entidades com um excedente de dinheiro para aqueles que precisam de fundos. O exemplo clássico de um intermediário financeiro é um banco. O banco aceita depósitos de pessoas que têm excesso de fundos e faz empréstimos com esses mesmos depósitos para pessoas que precisam de fundos. Outros exemplos de intermediários financeiros incluem corretoras e cooperativas de crédito.
O intermediário financeiro atua essencialmente como intermediário, recebendo honorários e juros em troca dos serviços que oferece. Embora os empréstimos possam ser feitos diretamente, o intermediário fornece um método muito mais seguro de conceder empréstimos e movimentar fundos de um lugar para outro. As pessoas com fundos depositados reclamam o banco e a agência que o assegura, e não os devedores individuais, e recebem juros em troca de seus depósitos, o que fornece um incentivo para depositar e disponibilizar esses fundos.
Os intermediários financeiros são capazes de diversificar seus riscos porque trabalham com mais pessoas e instituições do que uma única pessoa poderia. Isso aumenta a segurança também. Se uma pessoa faz um empréstimo para outro e o mutuário não pode reembolsá-lo, o credor está exposto a um risco substancial. Por outro lado, se um banco faz empréstimos com o dinheiro investido e um desses empréstimos é ruim, o efeito sobre os investidores é insignificante. Assim, o uso de um intermediário financeiro reduz consideravelmente os riscos financeiros.
Essas instituições financeiras fazem o mercado financeiro funcionar. Muitas pessoas e empresas precisam pedir dinheiro emprestado em algum momento, e essas instituições fornecem acesso a fundos que podem ser emprestados junto com o serviço de empréstimo. Da mesma forma, pessoas com dinheiro extra desejam investi-lo, e os intermediários financeiros fornecem um local seguro para investimentos. A facilitação de empréstimos abre o mercado de crédito, permitindo que as empresas se expandam e tomem empréstimos para fazer investimentos no futuro.
Para atuar como intermediário financeiro, uma instituição financeira é obrigada a cumprir uma série de leis. Essas leis são projetadas para proteger os consumidores e fornecer padrões de prática que são observados pelo setor como um todo para otimizar transações financeiras e atividades relacionadas. Muitas nações também exigem que as instituições possuam seguro para proteger seus membros. No caso de um colapso, as pessoas com fundos depositados não os perderão, porque o seguro pagará suas reivindicações.