Vad är en finansiell mellanhand?
En finansiell förmedlare är en institution som underlättar flödet av medel från individer och enheter med ett överskott av pengar till dem som är i behov av medel. Det klassiska exemplet på en finansiell mellanhand är en bank. Banken accepterar insättningar från personer som har ett överskott av medel och det gör lån med samma insättningar till personer som behöver pengar. Andra exempel på finansiella mellanhänder inkluderar mäklare och kreditföreningar.
Den finansiella förmedlaren fungerar i huvudsak som mellanhand och tar emot avgifter och ränta i utbyte mot de tjänster den erbjuder. Medan lån skulle kunna göras direkt, tillhandahåller förmedlaren en mycket säkrare metod att göra lån och flytta pengar från plats till plats. Personer med insättningsmedel har fordringar på banken och byrån som försäkrar den, snarare än på enskilda låntagare, och de får ränta i utbyte mot sina insättningar, vilket ger ett incitament att sätta in och ställa dessa medel tillgängliga.
Finansiella mellanhänder kan diversifiera sina risker eftersom de arbetar med fler människor och institutioner än en enda person kunde. Detta ökar också säkerheten. Om en person gör ett lån till en annan och låntagaren inte kan återbetala det är långivaren utsatt för betydande risker. Å andra sidan, om en bank gör en pool av lån med de pengar som investerats i det och ett av dessa lån går dåligt, är effekten på investerare försumbar. Användning av en finansiell mellanhand minskar således de finansiella riskerna avsevärt.
Dessa finansiella institutioner får de finansiella marknaderna att fungera. Många människor och företag behöver låna pengar vid någon tidpunkt, och sådana institutioner ger tillgång till medel som kan lånas tillsammans med lånservice. På samma sätt vill personer med extra pengar investera det och finansiella mellanhänder ger en säker plats för investeringar. Underlättande av lån öppnar kreditmarknaden, vilket gör det möjligt för företag att expandera och låna för att göra investeringar i deras framtid.
För att fungera som en finansiell förmedlare måste ett finansinstitut följa ett antal lagar. Dessa lagar är utformade för att skydda konsumenterna och tillhandahålla normer för praxis som följs av branschen som helhet för att effektivisera finansiella transaktioner och relaterade aktiviteter. Många nationer kräver också att institutioner försäkrar sina medlemmar. I händelse av en kollaps förlorar personer med insättningsmedel inte dem, eftersom försäkringen betalar ut sina fordringar.