¿Qué es un préstamo sin rendimiento?
Un préstamo sin rendimiento es un préstamo que está en incumplimiento o está a punto de estar, con una expectativa razonable de que el préstamo ingresará el incumplimiento a pesar de que aún no ha incumplido técnicamente. Como regla general, a los bancos les gusta evitar préstamos sin rendimiento, porque existe el riesgo de que no puedan recuperar el principal izquierdo en el préstamo, y mucho menos los intereses que se han acumulado. Este tipo de préstamo también a veces se conoce como un préstamo no acumular o simplemente un préstamo dudoso.
Los términos bajo los cuales un préstamo puede describirse como no rendimiento varía. La regla general básica es que si no se han recibido pagos sobre los intereses o principios durante 90 días, es un préstamo que no tiene rendimiento. Si se han hecho arreglos especiales para refinanciar o retrasar los pagos y hay una duda razonable de que el deudor podrá pagar el préstamo, el préstamo también puede considerarse incalorio incluso si el período de 90 días no ha transcurrido.
.Una vez que un préstamo se ha clasificado como incumplimiento, el prestamista puede comenzar a tomar medidas para recuperar el principal. En el caso de un préstamo que ha sido respaldado por un activo, el activo puede ser incautado. El ejemplo clásico de esto es una ejecución hipotecaria de la vivienda, en la que el banco lleva la casa que respalda un préstamo y lo vende a otro comprador para recuperar el monto del préstamo que no es de rendimiento que aún es pendiente. Otro ejemplo podría ser una recuperación de automóvil, en la que una nota de automóvil que no tiene rendimiento se hace bien al tomar el automóvil y venderlo a otro comprador.
Los bancos también pueden utilizar los servicios de recolección en un intento de cobrar un préstamo que no tiene rendimiento. Las medidas que pueden tomar dichos servicios varían, dependiendo de dónde operen y el tipo de préstamo. A veces, el banco puede estar dispuesto a hacer arreglos con el prestatario para poner el préstamo en tolerancia para proporcionar otras medidas de asistencia para ayudar al prestatario a volver a encaminar el reembolsopréstamo, ya que esto puede ser menos costoso que los pasos necesarios para cobrar el préstamo por otros medios.
Los préstamos incumplidos se ven mal en los libros del banco. Los bancos quieren poder documentar un flujo constante de pagos entrantes en préstamos pendientes. Si el componente de préstamo no realizado de la cartera de préstamos de un banco comienza a subir demasiado alto, puede desencadenar las preocupaciones de que el banco no podrá permanecer solvente.