Vad är ett icke-utförande lån?

Ett lån som inte uppfyller kraven är ett lån som antingen är i fallissemang eller är på väg att vara med en rimlig förväntning att lånet kommer att gå in i fallet trots att det inte har tekniskt fallit ännu. Som en allmän regel vill bankerna undvika lån som inte uppfyller kraven, eftersom det finns en risk att de inte kommer att kunna återkräva det återstående kapitalet på lånet, än mindre de räntor som har uppstått. Denna typ av lån är också ibland känd som ett icke-periodiseringslån eller helt enkelt ett tveksamt lån.

Villkoren för vilka ett lån kan beskrivas som bristande resultat varierar. Den grundläggande tumregeln är att om inga betalningar på räntan eller kapitalet har tagits emot under 90 dagar är det ett lån som inte fullgörs. Om särskilda arrangemang har gjorts för att refinansiera eller försena betalningar och det finns rimligt tvivel om att gäldenären kommer att kunna återbetala lånet kan lånet också anses vara bristfälligt även om 90-dagarsperioden inte har gått.

När ett lån har klassificerats som bristande, kan långivaren börja vidta åtgärder för att få tillbaka kapitalet. När det gäller ett lån som har säkerhetskopierats av en tillgång kan tillgången beslagläggas. Det klassiska exemplet på detta är en bostadsavskärmning, där banken tar hemmet som säkerställer ett lån och säljer det till en annan köpare för att återkräva beloppet för det lån som inte uppfyller kraven, som fortfarande är utestående. Ett annat exempel kan vara en återanvändning av en bil, där en bilöverföring inte fungerar genom att ta tillbaka bilen och sälja den till en annan köpare.

Banker kan också använda insamlingstjänster i ett försök att samla in ett lån som inte uppfyller kraven. De åtgärder som sådana tjänster kan vidta varierar beroende på var de verkar och lånets typ. Ibland kan banken vara villig att träffa låntagaren för att sätta lånet i uthållighet att tillhandahålla andra hjälpmedel för att hjälpa låntagaren att komma tillbaka på rätt spår med att återbetala lånet, eftersom det kan vara mindre kostsamt än de steg som krävs för att samla in på lånet på andra sätt.

Lån som inte uppfyller resultaten ser dåligt ut på bankens böcker. Bankerna vill kunna dokumentera ett stadigt flöde av inkommande betalningar på utestående lån. Om den icke-fungerande lånekomponenten i en banks låneportfölj börjar klättra för högt kan det orsaka oro för att banken inte kommer att kunna förbli lösningsmedel.