Qu'est-ce qu'un prêt non performant?

Un prêt non performant est un prêt qui est soit en défaut, soit sur le point de l'être, avec une attente raisonnable que le prêt entrera par défaut même s'il n'a pas encore de défaut techniquement. En règle générale, les banques aiment éviter les prêts non performants, car il existe un risque de ne pas recouvrer le principal laissé sur le prêt, sans parler de l'intérêt qui s'est accumulé. Ce type de prêt est également parfois connu comme un prêt non accruel ou simplement un prêt douteux.

Les termes en vertu desquels un prêt peut être décrit comme non performant varie. La règle de base est que si aucun paiement sur les intérêts ou le capital n'a été reçu pendant 90 jours, il s'agit d'un prêt non performant. Si des dispositions spéciales ont été prises pour refinancer ou retarder les paiements et qu'il y a un doute raisonnable que le débiteur sera en mesure de rembourser le prêt, le prêt peut également être considéré comme non performant même si la période de 90 jours ne s'est pas écoulée.

Une fois qu'un prêt a été classé comme non performant, le prêteur peut commencer à prendre des mesures pour récupérer le directeur. Dans le cas d'un prêt qui a été soutenu par un actif, l'actif peut être saisi. L'exemple classique de ceci est une forclusion à domicile, dans laquelle la banque ramène la maison qui soutient un prêt et la vend à un autre acheteur pour récupérer le montant du prêt non performant qui est toujours en cours. Un autre exemple pourrait être une reprise de possession de la voiture, dans laquelle une note de voiture non performante est faite en reprenant la voiture et en la vendant à un autre acheteur.

Les banques peuvent également utiliser les services de collecte pour tenter de collecter un prêt non performant. Les mesures qui peuvent être prises par ces services varient, selon l'endroit où elles opèrent et le type de prêt. Parfois, la banque peut être disposée à prendre des dispositions avec l'emprunteur pour mettre le prêt à l'abstention pour fournir d'autres mesures d'assistance pour aider l'emprunteurprêt, car cela peut être moins coûteux que les étapes nécessaires à la collecte sur le prêt par d'autres moyens.

Les prêts non performants semblent mauvais dans les livres de la banque. Les banques souhaitent pouvoir documenter un flux constant de paiements entrants sur les prêts en cours. Si la composante de prêt non performante du portefeuille de prêts d'une banque commence à grimper trop haut, il peut susciter des inquiétudes que la banque ne pourra pas rester solvant.