Hva er et ikke-utførende lån?

Et ikke-utførende lån er et lån som enten er i mislighold eller er i ferd med å være, med en rimelig forventning om at lånet vil gå inn i mislighold selv om det ikke er teknisk misligholdt ennå. Som en generell regel liker banker å unngå misligholdte lån, fordi det er en risiko for at de ikke vil være i stand til å gjenvinne den hovedstolen som er igjen på lånet, enn si rentene som har påløpt. Denne typen lån er også noen ganger kjent som et ikke-periodiseringslån eller bare et tvilsomt lån.

Vilkårene et lån kan beskrives som manglende resultater varierer. Den grunnleggende tommelfingerregelen er at hvis det ikke er mottatt innbetalinger på renter eller hovedstol på 90 dager, er det et misligholdt lån. Hvis det er gjort spesielle ordninger for å refinansiere eller utsette betalinger og det er rimelig tvil om at skyldneren vil være i stand til å tilbakebetale lånet, kan lånet også anses som misligholdt selv om 90-dagersperioden ikke er gått.

Når et lån har blitt klassifisert som misligholdt, kan utlåner begynne å ta skritt for å gjenopprette hovedstolen. Når det gjelder et lån som er støttet av en eiendel, kan eiendelen beslaglegges. Det klassiske eksemplet på dette er en hjemmeteknologi, der banken tar hjemmet som støtter et lån og selger det til en annen kjøper for å få tilbake beløpet på det misligholdte lånet som fremdeles er utestående. Et annet eksempel kan være en tilbaketaling av bil, der en biloppgave som ikke gjør det, blir bra ved å ta bilen tilbake og selge den til en annen kjøper.

Bankene kan også benytte inkassotjenester i et forsøk på å samle på et misligholdt lån. Tiltakene som slike tjenester kan gjøre, varierer, avhengig av hvor de opererer og lånetypen. Noen ganger kan banken være villig til å gjøre avtaler med låntaker om å sette lånet i tålmodighet til å gi andre hjelpetiltak for å hjelpe låntaker å komme tilbake på sporet med å tilbakebetale lånet, da dette kan være rimeligere enn trinnene som trengs for å samle på lånet på andre måter.

Manglende lån ser dårlig ut på bankens bøker. Bankene ønsker å kunne dokumentere en jevn strøm av innkommende betalinger på utestående lån. Hvis den ikke-utførende lånekomponenten i en banks låneportefølje begynner å klatre for høyt, kan det utløse bekymring for at banken ikke vil være i stand til å forbli løsemiddel.