Co to jest pożyczka zagrożona?

Pożyczka zagrożona to pożyczka, która jest w stanie spłaty lub w najbliższej przyszłości, z uzasadnionym oczekiwaniem, że pożyczka stanie się niewypłacalna, mimo że nie jest jeszcze niespłacona technicznie. Zasadniczo banki lubią unikać kredytów zagrożonych, ponieważ istnieje ryzyko, że nie będą w stanie odzyskać kwoty głównej pożyczki, nie mówiąc już o naliczonych odsetkach. Ten rodzaj pożyczki jest czasami nazywany pożyczką nieskumulowaną lub po prostu pożyczką wątpliwą.

Warunki, na jakich pożyczkę można określić jako zagrożoną, są różne. Podstawową zasadą jest to, że jeśli przez 90 dni nie otrzymano płatności odsetek lub kapitału, jest to pożyczka zagrożona. Jeżeli dokonano specjalnych ustaleń dotyczących refinansowania lub opóźnienia płatności i istnieje uzasadniona wątpliwość, że dłużnik będzie w stanie spłacić pożyczkę, pożyczkę można również uznać za niespłaconą, nawet jeśli nie upłynął 90-dniowy okres.

Po sklasyfikowaniu pożyczki jako zagrożonej pożyczkodawca może podjąć kroki w celu odzyskania kwoty głównej. W przypadku pożyczki, która została zabezpieczona aktywami, aktywa można zająć. Klasycznym przykładem tego jest przejęcie domu, w którym bank zabiera dom, który wspiera pożyczkę, i sprzedaje ją innemu nabywcy, aby odzyskać pozostałą do spłaty kwotę niespłaconej pożyczki. Innym przykładem może być odzyskanie samochodu, w którym notatka za niespłacone auto jest naprawiana poprzez odebranie samochodu i odsprzedanie go innemu nabywcy.

Banki mogą również korzystać z usług windykacyjnych, próbując odzyskać pożyczkę zagrożoną. Środki, które mogą zostać podjęte przez takie usługi, różnią się w zależności od miejsca, w którym działają i rodzaju pożyczki. Czasami bank może być skłonny do uzgodnień z pożyczkobiorcą w celu udzielenia pożyczki forbearance w celu zapewnienia innych środków pomocniczych, które pomogą pożyczkobiorcy wrócić do spłaty pożyczki, ponieważ może to być mniej kosztowne niż kroki konieczne do odzyskania na pożyczkę w inny sposób.

Kredyty zagrożone źle wyglądają w księgach banku. Banki chcą być w stanie udokumentować stały napływ płatności z tytułu niespłaconych pożyczek. Jeśli składnik kredytów zagrożonych w portfelu kredytowym banku zacznie rosnąć zbyt wysoko, może to powodować obawy, że bank nie będzie w stanie pozostać wypłacalnym.