Was ist ein notleidendes Darlehen?

Ein notleidendes Darlehen ist ein Darlehen, der entweder in Verzug oder im Voraus ist, mit einer angemessenen Erwartung, dass das Darlehen in Verzug eingibt, obwohl es technisch nicht in Verzug gerät. In der Regel vermeiden Banken, dass sie notleidende Kredite vermeiden möchten, da das Risiko besteht, dass sie nicht in der Lage sein werden, den auf dem Darlehen übrigen Kapitalrückgang zurückzuerhalten, geschweige denn die aufgelaufenen Zinsen. Diese Art von Darlehen wird manchmal auch als Nicht-Akku-Darlehen oder einfach als zweifelhaftes Darlehen bezeichnet. Die grundlegende Faustregel lautet, dass, wenn keine Zahlungen für Zinsen oder Kapital seit 90 Tagen eingegangen sind, ein notleidendes Darlehen ist. Wenn besondere Vorkehrungen zur Refinanzierung oder Verzögerung von Zahlungen getroffen wurden und es ein vernünftiger Zweifel hat, dass der Schuldner das Darlehen zurückzahlen kann, kann das Darlehen auch als notleidend angesehen werden, selbst wenn der Zeitraum von 90 Tagen nicht abgelaufen ist.

Sobald ein Darlehen als notleidend eingestuft wurde, kann der Kreditgeber Schritte unternehmen, um den Auftraggeber zurückzufordern. Bei einem Darlehen, der durch einen Vermögenswert gesichert wurde, kann der Vermögenswert beschlagnahmt werden. Das klassische Beispiel hierfür ist eine Zwangsvollstreckung von Eigenheimen, bei der die Bank das Haus aufnimmt, das einen Kredit unterstützt und es an einen anderen Käufer verkauft, um die Höhe des noch ausstehenden Nicht-Leistungsdarlehens zurückzufordern. Ein weiteres Beispiel könnte eine Auto-Wiederholung sein, bei der eine notleidende Autonote gut gemacht wird, indem das Auto zurückgenommen und an einen anderen Käufer verkauft wird.

Banken können auch Inkassodienste nutzen, um ein notleidendes Darlehen zu sammeln. Die Maßnahmen, die durch solche Dienstleistungen ergriffen werden können, variieren, je nachdem, wo sie betrieben werden und die Art des Darlehens. Manchmal ist die Bank möglicherweise bereit, Vorkehrungen mit dem Kreditnehmer zu treffen, um das Darlehen in Nachsicht zu versetzen, um andere assistive Maßnahmen zu erteilen, um dem Kreditnehmer dabei zu helfenDarlehen, da dies weniger kostspielig sein kann als die Schritte, die für den Kredit auf andere Weise erforderlich sind.

notleidende Kredite sehen in den Büchern der Bank schlecht aus. Banken möchten in der Lage sein, einen stetigen Fluss eingehender Zahlungen für ausstehende Kredite zu dokumentieren. Wenn die nicht leistungsstarke Kreditkomponente des Kreditportfolios einer Bank zu hoch steigt, kann die Bank nicht in der Lage sein, lösungsmittel zu bleiben.