Co je to nesplácená půjčka?

Nepřístupná půjčka je půjčka, která je buď ve výchozím nastavení, nebo se chystá být, s přiměřeným očekáváním, že půjčka zadá výchozí nastavení, i když dosud nebyla technicky výchozí. Obecně platí, že se banky rádi vyhýbají nespláceným úvěrům, protože existuje riziko, že nebudou moci obnovit jistinu na úvěru, natož úrok, který nashromáždil. Tento typ půjčky je také někdy známý jako nekruální půjčka nebo jednoduše pochybná půjčka. Základním pravidlem je, že pokud nebyly přijato žádné platby o úroku nebo jistinu po dobu 90 dnů, jedná se o nepružnou půjčku. Pokud byla učiněna zvláštní ujednání o refinancování nebo zpoždění platby a je pochyb o tom, že dlužník bude schopen splatit půjčku, může být půjčka také považována za nesplácení, i když 90denní období nezaznamenalo.

Jakmile byla půjčka klasifikována jako nesplácení, může věřitel začít podnikat kroky k obnovení jistiny. V případě půjčky, která byla podpořena aktivem, lze aktivum zabavit. Klasickým příkladem je uzavření domova, ve kterém banka vezme domov, který podporuje půjčku a prodává ji jinému kupujícímu, aby získal částku nevyplněné půjčky, která je stále nesplacená. Dalším příkladem může být opětovné opětovné automobily, ve kterém je nota s nefunkční automobilem dobře provedena tím, že auto vezme zpět a prodává ji jinému kupujícímu.

Banky mohou také využívat sběrné služby při pokusu o shromáždění na nepřátelskou půjčku. Opatření, která mohou být takové služby přijata, se liší v závislosti na tom, kde působí, a typu půjčky. Někdy může být banka ochotna dohodnout se s dlužníkem, aby půjčila do snášenlivosti, aby poskytla další pomocná opatření, která by pomohla dlužníkovi vrátit se zpět na správu splácenípůjčka, protože to může být méně nákladné než kroky potřebné ke shromáždění půjčky jinými prostředky.

Nepřístupňující půjčky vypadají špatně na knihách banky. Banky chtějí být schopny dokumentovat stabilní tok příchozích plateb za nesplacené půjčky. Pokud se nesplácená úvěrová složka portfolia úvěru banky začne stoupat příliš vysoko, může vyvolat obavy, že banka nebude schopna zůstat rozpouštědlem.