Wat is een niet-presterende lening?
Een niet-presterende lening is een lening die in gebreke blijft of op het punt staat te zijn, met een redelijke verwachting dat de lening standaard zal invoeren, hoewel deze nog niet technisch in gebreke is gebracht. Als algemene regel vermijden banken graag niet-presterende leningen, omdat er een risico bestaat dat ze de hoofdsom niet kunnen terugvorderen die op de lening is achtergelaten, laat staan de rente die is opgebouwd. Dit type lening wordt ook soms ook wel een niet-accuale lening of gewoon een twijfelachtige lening genoemd.
De voorwaarden waaronder een lening kan worden omschreven als niet-presterende variëren. De basisregel van vuisters is dat als er al 90 dagen geen betalingen op de rente of hoofdsom zijn ontvangen, dit een niet-presterende lening is. Als er speciale regelingen zijn getroffen om betalingen te herfinancieren of te vertragen en er is een redelijke twijfel dat de schuldenaar de lening kan terugbetalen, kan de lening ook als niet-presterend worden beschouwd, zelfs als de periode van 90 dagen niet is verstreken.
Zodra een lening is geclassificeerd als niet-presterend, kan de geldschieter stappen ondernemen om de hoofdsom terug te vorderen. In het geval van een lening die door een actief is ondersteund, kan het actief in beslag worden genomen. Het klassieke voorbeeld hiervan is een executies van thuis, waarin de bank het huis neemt dat een lening ondersteunt en aan een andere koper verkoopt om het bedrag van de niet-presterende lening terug te vorderen die nog steeds uitstaand is. Een ander voorbeeld kan een autoverploding zijn, waarin een niet-presterende autobiljet goed wordt gemaakt door de auto terug te nemen en aan een andere koper te verkopen.
Banken kunnen ook inzamelingsdiensten gebruiken in een poging om een niet-presterende lening te verzamelen. De maatregelen die door dergelijke diensten kunnen worden genomen, variëren, afhankelijk van waar ze actief zijn en het type lening. Soms is de bank misschien bereid om regelingen te treffen met de kredietnemer om de lening in verdraagzaamheid te brengen om andere ondersteunende maatregelen te geven om de kredietnemer weer op het goede spoor te komen met het terugbetalen van delening, omdat dit minder duur kan zijn dan de stappen die nodig zijn om op de lening op andere manieren te innen.
Niet-presterende leningen zien er slecht uit op de boeken van de bank. Banken willen in staat zijn om een gestage stroom van inkomende betalingen op uitstaande leningen te documenteren. Als de niet-presterende leningcomponent van de leningportefeuille van een bank te hoog begint te klimmen, kan dit de bezorgdheid veroorzaken dat de bank geen oplosmiddel kan blijven.