Wat is een niet-uitvoerende lening?

Een niet-renderende lening is een lening die ofwel in gebreke is of op het punt staat te komen, met een redelijke verwachting dat de lening in gebreke blijft, ook al is deze nog niet technisch in gebreke gesteld. Over het algemeen willen banken niet-renderende leningen vermijden, omdat het risico bestaat dat ze de achtergebleven hoofdsom van de lening niet kunnen recupereren, laat staan ​​de opgebouwde rente. Dit type lening wordt ook wel een niet-opbouwlening of gewoon een twijfelachtige lening genoemd.

De voorwaarden waaronder een lening kan worden omschreven als niet-renderend variëren. De vuistregel is dat als er gedurende 90 dagen geen betalingen over de rente of de hoofdsom zijn ontvangen, dit een oninbare lening is. Als er speciale regelingen zijn getroffen om betalingen te herfinancieren of uit te stellen en er redelijke twijfel bestaat dat de schuldenaar de lening zal kunnen terugbetalen, kan de lening ook als niet-uitvoering worden beschouwd, zelfs als de periode van 90 dagen nog niet is verstreken.

Zodra een lening is geclassificeerd als niet-renderend, kan de kredietgever stappen ondernemen om de hoofdsom terug te vorderen. In het geval van een lening die wordt gedekt door een actief, kan het actief in beslag worden genomen. Het klassieke voorbeeld hiervan is een woningafscherming, waarbij de bank de woning neemt die een lening ondersteunt en deze aan een andere koper verkoopt om het bedrag van de nog steeds niet-nakende lening terug te vorderen. Een ander voorbeeld kan een inbeslagname van een auto zijn, waarbij een niet-presterend autobiljet wordt goedgemaakt door de auto terug te nemen en aan een andere koper te verkopen.

Banken kunnen ook incassodiensten gebruiken in een poging om een ​​niet-renderende lening te innen. De maatregelen die door dergelijke diensten kunnen worden genomen, variëren, afhankelijk van waar ze actief zijn en het type lening. Soms is de bank bereid om afspraken te maken met de lener om de lening in te trekken om andere ondersteunende maatregelen te bieden om de leningnemer weer op het goede spoor te krijgen met het terugbetalen van de lening, omdat dit minder duur kan zijn dan de stappen die nodig zijn om te innen op andere manieren uitgeleend.

Niet-renderende leningen zien er slecht uit in de boeken van de bank. Banken willen een gestage stroom van inkomende betalingen op uitstaande leningen kunnen documenteren. Als de niet-renderende leningcomponent van de kredietportefeuille van een bank te hoog begint te stijgen, kan dit zorgen wekken dat de bank niet in staat zal zijn om solvabel te blijven.