¿Qué es una relación de deuda personal?
Un índice de deuda personal es un cálculo de la deuda total transportada por un individuo en comparación con el valor de cualquier activo que también posea el individuo. Los acreedores usan a menudo el concepto de índices de deuda personal para determinar si un solicitante para un préstamo o algunos otros tipos de financiamiento presenta un grado de riesgo que el prestamista considere inaceptable. Identificar este tipo de relación también es útil cuando se trata de establecer un presupuesto doméstico y participar en la tarea de gestión de la deuda personal.
Con una relación de deuda personal favorable, el individuo posee activos que tienen un valor de mercado mayor que el monto total de sus deudas pendientes. A los fines de evaluar la condición financiera del individuo, se considerará la deuda asegurada y no garantizada. Esto significa que un propietario de una propiedad que actualmente no está hipotecado pero que tiene alguna deuda de tarjeta de crédito tendrá una relación favorable. Al mismo tiempo, un propietario con relativamente poca equidad en lo realEl patrimonio y una cantidad considerable de deuda en la forma de un préstamo de automóvil y deuda con tarjeta de crédito posiblemente podrían tener una relación desfavorable.
Al igual que con los índices de deuda de la compañía, las relaciones personales generalmente se llegan a dividir el monto de la deuda por el valor total de activos. Si el índice de deuda personal emergente es uno o más, esto indica que el consumidor tiene más deuda que activos y puede tener un mayor riesgo de incumplimiento de toda o una parte de esa deuda. En este escenario, los posibles prestamistas y acreedores pueden ver esto como una indicación de que el consumidor no debe asumir ninguna deuda adicional y no aprobará solicitudes de préstamos o cuentas de crédito. Si el índice de deuda personal es menor que uno, esto indica que el consumidor tiene más activos que deudas y podría ser un riesgo de crédito razonable.
En términos de presupuesto personal, determinar la relación de deuda personal para un hogar es una excelente manera de mantenerAin alguna perspectiva con la planificación del presupuesto. El cálculo de la relación de vez en cuando ayuda a los hogares a identificar si de hecho se están moviendo hacia una condición financiera más estable, o si están llegando a un punto en el que los activos están siendo superados por los pasivos. Los resultados del cálculo pueden ayudar a realizar ajustes en el gasto y al presupuesto en general, con suerte, lo que hace posible lograr una relación deuda personal más deseable en los próximos meses.