Co to jest osobisty wskaźnik zadłużenia?
Wskaźnik zadłużenia osobistego jest obliczeniem całkowitego zadłużenia jednostki w porównaniu z wartością aktywów posiadanych przez tę osobę. Pojęcie wskaźników zadłużenia osobistego jest często stosowane przez wierzycieli w celu ustalenia, czy wnioskodawca ubiegający się o pożyczkę lub inne rodzaje finansowania stanowi ryzyko, które kredytodawca uzna za niedopuszczalne. Identyfikacja tego rodzaju wskaźnika jest również pomocna przy ustalaniu budżetu gospodarstwa domowego i zaangażowaniu w zarządzanie osobistym długiem.
Dzięki korzystnemu wskaźnikowi zadłużenia indywidualnego jednostka posiada aktywa, które mają większą wartość rynkową niż łączna kwota zaległych długów. Do celów oceny sytuacji finansowej danej osoby zostaną wzięte pod uwagę zarówno zadłużenie zabezpieczone, jak i niezabezpieczone. Oznacza to, że właściciel domu, którego nieruchomość nie jest obecnie obciążona hipoteką, ale ma zadłużenie z tytułu kart kredytowych, będzie miała korzystny stosunek. Jednocześnie właściciel domu ze stosunkowo niewielkim udziałem w nieruchomości i znaczną długiem w postaci pożyczki samochodowej i karty kredytowej może mieć niekorzystny stosunek.
Podobnie jak w przypadku wskaźników zadłużenia firmy, wskaźniki osobiste zwykle uzyskuje się poprzez podzielenie kwoty zadłużenia przez całkowitą wartość aktywów. Jeśli pojawiający się wskaźnik zadłużenia osobistego wynosi jeden lub więcej, oznacza to, że konsument ma więcej długów niż aktywów i może być bardziej narażony na ryzyko niespłacenia całości lub części tego długu. W tym scenariuszu potencjalni pożyczkodawcy i wierzyciele mogą uznać to za wskazówkę, że konsument nie powinien zaciągać żadnych dodatkowych długów i nie zatwierdzi wniosków o pożyczki lub rachunki kredytowe. Jeżeli wskaźnik zadłużenia osobistego jest mniejszy niż jeden, oznacza to, że konsument ma więcej aktywów niż długów i może stanowić uzasadnione ryzyko kredytowe.
Jeśli chodzi o budżetowanie osobiste, określenie wskaźnika zadłużenia osobistego gospodarstwa domowego jest doskonałym sposobem na zachowanie pewnej perspektywy przy planowaniu budżetu. Obliczanie współczynnika od czasu do czasu pomaga gospodarstwom domowym ustalić, czy faktycznie zmierzają w kierunku bardziej stabilnej sytuacji finansowej, czy też osiągają punkt, w którym aktywa są przejmowane przez zobowiązania. Wyniki obliczeń mogą pomóc w dostosowaniu wydatków i budżetu w ogóle, miejmy nadzieję, że umożliwi osiągnięcie bardziej pożądanego wskaźnika zadłużenia osobistego w nadchodzących miesiącach.