O que é um índice de dívida pessoal?
Um índice de dívida pessoal é um cálculo do total da dívida transportada por um indivíduo em comparação com o valor de quaisquer ativos também mantidos pelo indivíduo. O conceito de índices de dívida pessoal é frequentemente usado pelos credores para determinar se um candidato a um empréstimo ou outros tipos de financiamento apresenta um grau de risco que o credor considera inaceitável. Identificar esse tipo de proporção também é útil quando se trata de estabelecer um orçamento familiar e se envolver na tarefa de gerenciamento de dívida pessoal.
Com um índice de dívida pessoal favorável, o indivíduo possui ativos que têm um valor de mercado maior do que o valor total de suas dívidas pendentes. Para fins de avaliação da condição financeira do indivíduo, será considerada uma dívida garantida e não garantida. Isso significa que um proprietário com propriedades que atualmente não está hipotecada, mas possui alguma dívida com cartão de crédito, terá uma proporção favorável. Ao mesmo tempo, um proprietário com relativamente pouca equidade no realA propriedade e uma quantia considerável de dívida no caminho de um empréstimo de carro e dívida com cartão de crédito podem ter uma proporção desfavorável.
Como nos índices de dívida da empresa, os índices pessoais geralmente são alcançados dividindo o valor da dívida pelo valor total de ativos. Se o índice de dívida pessoal emergente for um ou mais, isso indica que o consumidor tem mais dívida que os ativos e pode estar em maior risco de inadimplência em toda ou parte dessa dívida. Nesse cenário, possíveis credores e credores podem ver isso como uma indicação de que o consumidor não deve assumir nenhuma dívida adicional e não aprovar solicitações para empréstimos ou contas de crédito. Se o índice de dívida pessoal for menor que um, isso indica que o consumidor tem mais ativos do que dívidas e pode ser um risco de crédito razoável.
Em termos de orçamento pessoal, determinar o índice de dívida pessoal para uma família é uma ótima maneira de manterAin alguma perspectiva com o planejamento orçamentário. O cálculo da proporção de tempos em tempos ajuda as famílias a identificar se estão de fato se movendo em direção a uma condição financeira mais estável ou se estão atingindo um ponto em que os ativos estão sendo ultrapassados por passivos. Os resultados do cálculo podem ajudar a fazer ajustes nos gastos e no orçamento em geral, esperamos possibilitar alcançar um índice de dívida pessoal mais desejável nos próximos meses.