Was ist eine persönliche Schuldenquote?

Ein persönlicher Verschuldungsgrad ist eine Berechnung der Gesamtverschuldung einer Person im Vergleich zum Wert aller Vermögenswerte, die ebenfalls von dieser Person gehalten werden. Das Konzept der persönlichen Schuldenquoten wird häufig von Gläubigern verwendet, um zu bestimmen, ob ein Antragsteller für einen Kredit oder eine andere Art der Finanzierung ein Risiko darstellt, das der Kreditgeber für inakzeptabel hält. Die Ermittlung dieses Verhältnisses ist auch hilfreich, wenn es darum geht, ein Haushaltsbudget aufzustellen und sich mit der Verwaltung persönlicher Schulden zu befassen.

Bei einem günstigen Verschuldungsgrad besitzt der Einzelne Vermögenswerte, deren Marktwert über dem Gesamtbetrag seiner ausstehenden Schulden liegt. Bei der Beurteilung der finanziellen Situation des Einzelnen werden sowohl besicherte als auch unbesicherte Forderungen berücksichtigt. Dies bedeutet, dass ein Hausbesitzer mit Immobilien, die derzeit nicht hypothekarisch belastet sind, jedoch eine gewisse Kreditkartenschuld haben, ein günstiges Verhältnis hat. Gleichzeitig könnte ein Hausbesitzer mit relativ geringem Immobilienkapital und einer beträchtlichen Verschuldung in Form von Autokrediten und Kreditkartenschulden möglicherweise ein ungünstiges Verhältnis aufweisen.

Wie bei Unternehmensschuldenquoten werden persönliche Quoten in der Regel ermittelt, indem der Schuldenbetrag durch den Gesamtwert des Vermögens dividiert wird. Wenn es sich bei der neu entstehenden persönlichen Schuldenquote um eine oder mehrere handelt, weist dies darauf hin, dass der Verbraucher mehr Schulden als Vermögenswerte hat und möglicherweise ein höheres Risiko für den Ausfall aller oder eines Teils dieser Schulden besteht. In diesem Szenario kann dies für potenzielle Kreditgeber und Kreditgeber ein Hinweis darauf sein, dass der Verbraucher keine zusätzlichen Schulden übernehmen und Anträge auf Kredite oder Kreditkonten nicht genehmigen sollte. Sollte die persönliche Schuldenquote unter eins liegen, weist dies darauf hin, dass der Verbraucher mehr Vermögenswerte als Schulden hat und ein angemessenes Kreditrisiko darstellen könnte.

In Bezug auf das persönliche Budget ist die Ermittlung der persönlichen Schuldenquote für einen Haushalt eine gute Möglichkeit, die Budgetplanung aus einer Perspektive zu betrachten. Die Berechnung des Verhältnisses von Zeit zu Zeit hilft den Haushalten festzustellen, ob sie sich tatsächlich in Richtung einer stabileren Finanzlage bewegen oder ob sie einen Punkt erreichen, an dem Vermögenswerte von Verbindlichkeiten überholt werden. Die Ergebnisse der Berechnung können dazu beitragen, die Ausgaben und das Budget im Allgemeinen anzupassen, sodass in den kommenden Monaten hoffentlich eine wünschenswertere persönliche Schuldenquote erzielt werden kann.