Hvad er en personlig gældsforhold?
En personlig gældskvote er en beregning af den samlede gæld, som et individ udfører i sammenligning med værdien af eventuelle aktiver, som individet også har. Begrebet personlige gældsforhold bruges ofte af kreditorer til at afgøre, om en ansøger til et lån eller nogle andre typer finansieringen udgør en grad af risiko, som långiveren finder uacceptabel. Identificering af denne type forhold er også nyttigt, når det kommer til at etablere et husholdningsbudget og deltage i opgaven med personlig gældsstyring.
Med en gunstig personlig gældsforhold ejer individet aktiver, der har en større markedsværdi end det samlede beløb for hans eller hendes udestående gæld. Med henblik på evaluering af individets økonomiske tilstand vil både sikret og usikret gæld blive overvejet. Dette betyder, at en husejer med ejendom, der i øjeblikket ikke er pantsat, men har en vis kreditkortgæld, vil have et gunstigt forhold. På samme tid en husejer med relativt lidt egenkapital i det virkeligebo og en betydelig mængde gæld i vejen for et billån og kreditkortgæld kan muligvis have et ugunstigt forhold.
Som med selskabsgældsforhold nås personlige forhold normalt ved at dividere gældsbeløbet med den samlede værdi af aktiver. Hvis den nye personlige gældsforhold er en eller flere, indikerer dette, at forbrugeren har flere gæld end aktiver og kan være i større risiko for at misligholde hele eller en del af denne gæld. I dette scenarie kan potentielle långivere og kreditorer se dette som en indikation af, at forbrugeren ikke bør påtage sig yderligere gæld og ikke vil godkende ansøgninger om lån eller kreditkonti. Hvis den personlige gældsforhold er mindre end én, indikerer dette, at forbrugeren har flere aktiver end gæld og kan være en rimelig kreditrisiko.
Med hensyn til personlig budgettering er det en god måde at vedligeholde den personlige gældsforhold for en husstandAin et perspektiv med budgetplanlægning. Beregning af forholdet fra tid til anden hjælper husholdninger med at identificere, om de faktisk bevæger sig mod en mere stabil økonomisk tilstand, eller om de når et punkt, hvor aktiver overhales af forpligtelser. Resultaterne af beregningen kan hjælpe med at foretage justeringer i udgifterne og til budgettet generelt, forhåbentlig gør det muligt at opnå en mere ønskelig personlig gældsforhold i de kommende måneder.