¿Qué es un préstamo de recurso?
Los préstamos de recurso son préstamos que están estructurados para permitir a los prestamistas continuar buscando la recuperación de un prestatario en incumplimiento, incluso después de que la garantía del préstamo haya sido transferida al prestamista. Con un préstamo de recurso, el prestamista puede continuar liquidando los gastos que se crearon como parte del proceso de cobro, incluidos los honorarios por asistencia legal. En el caso de que un tercero funcionara como un cosignatario del préstamo, el prestamista también es libre de buscar la recuperación de ese tercero.
En realidad, hay muy poca diferencia entre un préstamo con recurso y un préstamo sin recurso. Ambos tipos de préstamos están escritos con tasas de interés competitivas, y ambos pueden requerir garantías como parte del acuerdo contractual. Lo que es diferente es que un préstamo sin recurso no incluye disposiciones para que el prestamista cobre los activos del prestatario en caso de incumplimiento, que no sea el activo que se prometió como garantía para el préstamo.
Con un préstamo de recurso, el prestamista no se limita a aceptar la garantía prometida para liquidar un préstamo que está en mora. Si el valor de la garantía no es suficiente para cubrir el saldo pendiente del préstamo, incluidos los cargos por demora aplicables, los cargos de cobro y cualquier otro cargo que se haya agregado a la cuenta del préstamo, entonces el prestamista es libre de presentar una demanda para asegurar cualquier otro activo propiedad del prestatario. Por ejemplo, si el prestatario incumplió con una hipoteca que fue escrita como un préstamo de recurso, y la propiedad se depreció significativamente desde que se emitió el préstamo, el prestamista puede emprender acciones legales para embargar el salario del prestatario. Alternativamente, el prestamista puede acudir a los tribunales en un intento por garantizar el derecho a reclamar cualquier otro activo que tenga un valor en efectivo demostrado, como otros bienes inmuebles propiedad del prestatario, joyas o incluso acciones y bonos.
Es importante tener en cuenta que las diferentes jurisdicciones crean leyes y reglamentos que rigen la emisión y la ejecución de un préstamo de recurso. Por esa razón, a menudo es una buena idea trabajar con un abogado que esté bien versado en las leyes locales sobre préstamos y recuperación de préstamos incumplidos. En algunas jurisdicciones, el prestatario puede tener muy poca protección legal. Otras jurisdicciones imponen límites a los tipos de activos que un prestamista puede intentar asegurar a través de medios legales, incluidos los activos que se consideran necesarios para el bienestar físico continuo del prestatario.