Co to jest pożyczka regresowa?
Pożyczki regresowe to pożyczki o takiej strukturze, aby umożliwić pożyczkodawcom dalsze dochodzenie spłaty pożyczki od domyślnego pożyczkobiorcy, nawet po przeniesieniu zabezpieczenia pożyczki na pożyczkodawcę. W przypadku pożyczki regresowej pożyczkodawca może nadal rozliczać wszelkie wydatki powstałe w ramach procesu windykacji, w tym opłaty za pomoc prawną. W przypadku, gdy strona trzecia działała jako pożyczkodawca w charakterze współposiadacza pożyczkodawcy, pożyczkodawca ma również prawo dochodzić od niego zwrotu.
W rzeczywistości istnieje bardzo niewielka różnica między pożyczką regresową a pożyczką nieod regresową. Oba rodzaje pożyczek są oprocentowane według konkurencyjnych stóp procentowych i oba mogą wymagać zabezpieczenia w ramach umowy. Różnica polega na tym, że pożyczka bez regresu nie zawiera rezerw dla pożyczkodawcy na odzyskanie jakichkolwiek aktywów od pożyczkobiorcy w przypadku niewykonania zobowiązania, innych niż aktywa, które zostały zastawione jako zabezpieczenie pożyczki.
W przypadku pożyczki regresowej pożyczkodawca nie ogranicza się do przyjęcia zastawionego zabezpieczenia w celu uregulowania niespłaconej pożyczki. Jeśli wartość zabezpieczenia nie wystarcza na pokrycie niespłaconego salda pożyczki, w tym mających zastosowanie opóźnień, opłat windykacyjnych i wszelkich innych opłat, które zostały dodane do rachunku pożyczki, pożyczkodawca może złożyć pozew w celu zabezpieczyć wszelkie inne aktywa będące własnością pożyczkobiorcy. Na przykład, jeśli pożyczkobiorca nie spłacił hipoteki, która została spisana jako pożyczka regresowa, a nieruchomość uległa znacznej amortyzacji od czasu jej wypowiedzenia, pożyczkodawca może podjąć kroki prawne w celu wyrównania wynagrodzenia pożyczkobiorcy. Ewentualnie pożyczkodawca może wystąpić do sądu, aby zabezpieczyć prawo do dochodzenia wszelkich innych aktywów o wykazanej wartości pieniężnej, takich jak inne nieruchomości będące własnością pożyczkobiorcy, biżuteria, a nawet akcje i obligacje.
Należy zauważyć, że różne jurysdykcje tworzą przepisy ustawowe i wykonawcze regulujące wydawanie i egzekwowanie pożyczki regresowej. Z tego powodu często dobrym pomysłem jest współpraca z prawnikiem, który jest dobrze zaznajomiony z lokalnymi przepisami dotyczącymi pożyczek i odzyskiwania pożyczek niespłaconych. W niektórych jurysdykcjach pożyczkobiorca może mieć bardzo mało ochrony prawnej. Inne jurysdykcje nakładają ograniczenia na rodzaje aktywów, które pożyczkodawca może próbować zabezpieczyć za pomocą środków prawnych, w tym aktywów, które uważa się za niezbędne do zapewnienia ciągłego dobrego samopoczucia kredytobiorcy.