Wat is een regreslening?

Verhaalleningen zijn leningen die zodanig zijn gestructureerd dat kredietverstrekkers in staat blijven om in gebreke blijven van een kredietnemer, zelfs nadat het onderpand voor de lening aan de kredietgever is overgedragen. Met een regreslening kan de kredietgever doorgaan met het verrekenen van kosten die zijn gemaakt als onderdeel van het incassotraject, inclusief kosten voor rechtsbijstand. In het geval dat een derde partij als co-ondertekenaar van de lening fungeerde, staat het de kredietgever ook vrij om herstel van die partij te vragen.

Er is eigenlijk heel weinig verschil tussen een recourse lening en een non-recourse lening. Beide soorten leningen zijn geschreven met concurrerende rentetarieven, en beide kunnen onderpand vereisen als onderdeel van de contractuele overeenkomst. Wat anders is, is dat een non-recourse lening geen voorzieningen bevat voor de kredietgever om activa in gebreke te stellen van de kredietnemer, anders dan het actief dat als onderpand voor de lening was verpand.

Met een regreslening is de geldschieter niet beperkt tot het accepteren van het toegezegde onderpand om een ​​lening af te lossen die in gebreke is. Als de waarde van het onderpand niet voldoende is om het uitstaande saldo van de lening te dekken, met inbegrip van toepasselijke late kosten, incassokosten en andere kosten die aan de leningsrekening zijn toegevoegd, staat de kredietgever vrij om een ​​rechtszaak aan te spannen om andere activa van de kredietnemer beveiligen. Als de kredietnemer bijvoorbeeld in gebreke blijft met een hypotheek die is geschreven als een regreslening en het onroerend goed aanzienlijk is afgeschreven sinds de lening is geschreven, kan de kredietgever juridische stappen ondernemen om het loon van de kredietnemer te versieren. Als alternatief kan de kredietgever naar de rechter stappen in een poging om het recht te verkrijgen om andere activa te claimen die een aangetoonde contante waarde hebben, zoals ander onroerend goed in eigendom van de lener, sieraden, of zelfs aandelen en obligaties.

Het is belangrijk op te merken dat verschillende rechtsgebieden wet- en regelgeving creëren die de uitgifte en handhaving van een regreslening regelen. Om die reden is het vaak een goed idee om te werken met een advocaat die goed thuis is in de lokale wetgeving met betrekking tot leningen en het herstel van in gebreke gebleven leningen. In sommige rechtsgebieden heeft de kredietnemer mogelijk weinig bescherming op grond van de wet. Andere rechtsgebieden stellen wel beperkingen aan de soorten activa die een geldschieter via legale middelen probeert te beveiligen, inclusief activa die noodzakelijk worden geacht voor het voortdurende fysieke welzijn van de kredietnemer.