Was ist ein Regressdarlehen?

Rückgriffskredite sind Kredite, die so strukturiert sind, dass Kreditgeber auch nach Übertragung der Kreditsicherheiten auf den Kreditgeber die Rückforderung eines Kreditnehmers bei Zahlungsverzug fortsetzen können. Mit einem Regressdarlehen kann der Darlehensgeber alle im Rahmen des Inkassoverfahrens entstandenen Kosten, einschließlich der Gebühren für Rechtsbeistand, weiter begleichen. Für den Fall, dass ein Dritter als Mitunterzeichner des Darlehens fungiert, steht es dem Darlehensgeber auch frei, die Rückforderung dieses Dritten zu beantragen.

Tatsächlich gibt es kaum einen Unterschied zwischen einem Regressdarlehen und einem Nicht-Regressdarlehen. Beide Darlehensarten werden mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen gezeichnet, und beide erfordern möglicherweise Sicherheiten im Rahmen der vertraglichen Vereinbarung. Der Unterschied besteht darin, dass ein regressfreies Darlehen keine Bestimmungen enthält, die es dem Kreditgeber ermöglichen, im Falle eines Ausfalls Vermögenswerte vom Kreditnehmer einzuziehen, mit Ausnahme des Vermögenswerts, der als Sicherheit für das Darlehen verpfändet wurde.

Bei einem Regressdarlehen ist der Kreditgeber nicht darauf beschränkt, die verpfändeten Sicherheiten anzunehmen, um ein in Verzug befindliches Darlehen zu begleichen. Wenn der Wert der Sicherheit nicht ausreicht, um den ausstehenden Restbetrag des Kredits einschließlich etwaiger späterer Gebühren, Inkassogebühren und sonstiger Gebühren, die dem Kreditkonto gutgeschrieben wurden, zu decken, kann der Kreditgeber Klage erheben, um andere Vermögenswerte des Kreditnehmers sichern. Wenn der Darlehensnehmer beispielsweise mit einer Hypothek in Verzug gerät, die als Rückgriffsdarlehen verbucht wurde, und die Immobilie seit dem Verbuchen des Darlehens erheblich wertgemindert war, kann der Darlehensgeber rechtliche Schritte einleiten, um die Löhne des Darlehensnehmers zu kassieren. Alternativ kann der Kreditgeber vor Gericht gehen, um sich das Recht zu sichern, andere Vermögenswerte zu fordern, die einen nachgewiesenen Barwert haben, wie z. B. andere Immobilien des Kreditnehmers, Schmuck oder sogar Aktien und Anleihen.

Es ist wichtig anzumerken, dass verschiedene Rechtsordnungen Gesetze und Vorschriften schaffen, die die Ausgabe und Durchsetzung eines Regressdarlehens regeln. Aus diesem Grund ist es oft eine gute Idee, mit einem Anwalt zusammenzuarbeiten, der mit den örtlichen Gesetzen in Bezug auf Kredite und die Rückzahlung von ausgefallenen Krediten vertraut ist. In einigen Rechtsordnungen hat der Kreditnehmer möglicherweise nur einen sehr geringen gesetzlichen Schutz. Andere Rechtsordnungen beschränken die Arten von Vermögenswerten, die ein Kreditgeber möglicherweise auf legalem Wege zu sichern versucht, einschließlich der Vermögenswerte, die als notwendig für das dauerhafte physische Wohlergehen des Kreditnehmers angesehen werden.