O que é um empréstimo de recurso?

empréstimos de recurso são empréstimos estruturados para permitir que os credores continuem buscando a recuperação de um mutuário inadimplente, mesmo após a garantia do empréstimo ter sido transferida para o credor. Com um empréstimo de recurso, o credor pode continuar a liquidar quaisquer despesas criadas como parte do processo de coleta, incluindo taxas de assistência jurídica. No caso de um terceiro funcionar como cosigner no empréstimo, o credor também é livre para buscar a recuperação dessa parte.

Na verdade, há muito pouca diferença entre um empréstimo de recurso e um empréstimo sem receita. Ambos os tipos de empréstimos são escritos com taxas de juros competitivas e ambas podem exigir garantias como parte do contrato contratual. O que é diferente é que um empréstimo sem recurso não inclui disposições para o credor coletar qualquer ativo do mutuário em caso de inadimplência, exceto o ativo que foi prometido como garantia para o empréstimo.

Com um empréstimo de recurso, o credor não se limita a aceitar a garantia prometida para liquidar um empréstimo que está inadimplente. Se o valor da garantia não for suficiente para cobrir o saldo pendente do empréstimo, incluindo cobranças tardias aplicáveis, taxas de cobrança e quaisquer outras cobranças que foram adicionadas à conta de empréstimo, o credor estará livre para entrar com uma ação para garantir qualquer outro ativo pertencente ao mutuário. Por exemplo, se o mutuário deixou de inadimplência em uma hipoteca que foi escrita como um empréstimo de recurso, e a propriedade se depreciou significativamente desde que o empréstimo foi escrito, o credor poderá tomar medidas legais para enfeitar os salários do mutuário. Como alternativa, o credor pode ir ao tribunal na tentativa de garantir o direito de reivindicar outros ativos que tenham um valor em dinheiro demonstrado, como outros imóveis de propriedade do mutuário, jóias ou até ações e títulos.

É importante observar que diferentes jurisdições criam leis e regesUlações que governam a emissão e execução de um empréstimo de recurso. Por esse motivo, muitas vezes é uma boa idéia trabalhar com um advogado que é bem versado nas leis locais sobre empréstimos e recuperação de empréstimos inadimplentes. Em algumas jurisdições, o mutuário pode ter muito pouco em termos de proteção sob a lei. Outras jurisdições colocam limites nos tipos de ativos que um credor pode tentar garantir por meios legais, incluindo ativos considerados necessários para o bem-estar físico em andamento do mutuário.