O que é um empréstimo de recurso?

Empréstimos de recurso são empréstimos estruturados para permitir que os credores continuem a buscar a recuperação de um tomador em default, mesmo depois que a garantia do empréstimo foi transferida para o credor. Com um empréstimo de recurso, o credor pode continuar a liquidar quaisquer despesas criadas como parte do processo de cobrança, incluindo taxas de assistência jurídica. No caso em que um terceiro funcionou como fiador no empréstimo, o credor também é livre para buscar a recuperação dessa parte.

Na verdade, há muito pouca diferença entre um empréstimo com recurso e um empréstimo sem recurso. Ambos os tipos de empréstimo são escritos com taxas de juros competitivas e podem exigir garantias como parte do acordo contratual. O que é diferente é que um empréstimo sem recurso não inclui provisões para que o credor colete quaisquer ativos do mutuário em caso de inadimplência, exceto o ativo que foi dado em garantia do empréstimo.

Com um empréstimo de recurso, o credor não se limita a aceitar a garantia prometida para liquidar um empréstimo que está em falta. Se o valor da garantia não for suficiente para cobrir o saldo pendente do empréstimo, incluindo encargos moratórios aplicáveis, taxas de cobrança e quaisquer outros encargos que tenham sido adicionados à conta do empréstimo, o credor poderá entrar com uma ação para garantir quaisquer outros ativos pertencentes ao mutuário. Por exemplo, se o mutuário não pagar uma hipoteca que foi escrita como empréstimo de recurso e a propriedade se depreciar significativamente desde que o empréstimo foi assinado, o credor poderá tomar uma ação legal para adornar os salários do mutuário. Como alternativa, o credor pode recorrer ao tribunal na tentativa de garantir o direito de reivindicar quaisquer outros ativos que tenham um valor demonstrado em dinheiro, como outros imóveis pertencentes ao mutuário, jóias ou até ações e títulos.

É importante observar que diferentes jurisdições criam leis e regulamentos que governam a emissão e a execução de um empréstimo de recurso. Por esse motivo, geralmente é uma boa ideia trabalhar com um advogado que seja bem versado nas leis locais sobre empréstimos e recuperação de empréstimos inadimplentes. Em algumas jurisdições, o mutuário pode ter muito pouco em termos de proteção nos termos da lei. Outras jurisdições impõem limites aos tipos de ativos que um credor pode tentar proteger por meios legais, incluindo ativos que são considerados necessários para o bem-estar físico contínuo do mutuário.