¿Qué es una anualidad dividida?
Una anualidad dividida es una estrategia de inversión que contiene al menos dos anualidades trabajando juntas para lograr un determinado propósito. El propósito de una anualidad dividida es proporcionar un flujo de ingresos y reconstruir el capital al mismo tiempo. Esto se logra invirtiendo en una anualidad inmediata y una anualidad diferida al mismo tiempo, con un pago de prima inicial. Una anualidad paga ingresos mientras que la otra genera intereses para reconstruir el capital al monto original invertido. Esta estrategia tiene varios beneficios y algunos inconvenientes.
Al invertir en una anualidad dividida, se compran dos tipos de anualidad, una es una anualidad inmediata de prima única. La prima única significa que se compra con una suma global, en lugar de hacer pagos, mientras que una anualidad inmediata es aquella que comienza a pagar en el momento de la compra, sin período de espera. De esta manera, el inversor puede comenzar a recibir ingresos de su inversión de inmediato.
El otro tipo de anualidad comprada cuando se utiliza una estrategia de anualidad dividida es una anualidad fija diferida. Diferido significa que los pagos de la anualidad se retrasan por un período determinado elegido por el inversor, y el término fijo se refiere al hecho de que el período de retraso es fijo y no se puede cambiar. El dinero en la anualidad diferida simplemente se sienta y crece. El período de tiempo se calcula de modo que todo el principal utilizado para financiar ambas anualidades se reemplace por este que crece a una tasa de interés fija.
Ambas anualidades en una estrategia de anualidad dividida tienen plazos limitados. Se calculan cuidadosamente para finalizar al mismo tiempo, una vez que se ha restaurado el principal original. Una ventaja de que la anualidad inmediata también tiene un plazo limitado es que esto permite pagos mayores de la inversión única. Los pagos de una anualidad de por vida serían mucho menores. Una vez que finaliza el plazo, el capital restaurado puede invertirse nuevamente en otra anualidad dividida, o de otra manera que beneficie al inversor.
La estrategia de usar una anualidad dividida es conservadora, a menudo comercializada para jubilados, pero es ideal para aquellos que están preocupados por sobrevivir a su dinero. Un inconveniente es que el flujo de ingresos generado será mucho menor que si toda la inversión generara los ingresos. Sin embargo, una vez que se completa el plazo, se restaura todo el capital y se puede invertir nuevamente. También hay varios beneficios impositivos en la estrategia, la mayoría de cada pago de la anualidad inmediata está exento de impuestos porque es la devolución del capital, y los intereses de la anualidad diferida son diferidos de impuestos.