Hva er en delt livrente?

En delt livrente er en investeringsstrategi som inneholder minst to livrenter som samarbeider for å oppnå et visst formål. Hensikten med en delt livrente er å gi en inntektsstrøm, og å bygge opp hovedstol samtidig. Dette oppnås ved å investere i både en øyeblikkelig livrente og en utsatt livrente på samme tid, med en første premiebetaling. Den ene livrenten utbetaler inntekt mens den andre genererer renter for å gjenoppbygge hovedstolen til det opprinnelige investerte beløpet. Denne strategien har flere fordeler og noen få ulemper.

Når du investerer i en delt livrente, kjøpes to typer livrente, hvorav den ene er en øyeblikkelig premiær livrente. Enkeltpremie betyr at den kjøpes med ett engangsbeløp, i stedet for å utføre betalinger mens en øyeblikkelig livrente er en som begynner å betale ut på kjøpet, uten ventetid. På denne måten er investoren i stand til å begynne å motta inntekter fra investeringen sin med en gang.

Den andre typen livrente som kjøpes ved bruk av en delt annuitetstrategi er en utsatt fast annuitet. Utsatt betyr at utbetalingene fra livrenten blir forsinket i en bestemt periode valgt av investoren, og betegnelsen fast refererer til det faktum at forsinkelsesperioden er fast og ikke kan endres. Pengene i utsatt livrente sitter ganske enkelt og vokser. Tidsperioden beregnes slik at hele hovedstolen som brukes til å finansiere begge livrenter erstattes av denne som vokser til en fast rente.

Begge livrenter i en delt livrente-strategi har begrensede betingelser. De blir nøye beregnet for å slutte samtidig, når den opprinnelige rektoren er gjenopprettet. En fordel ved at den øyeblikkelige livrenten også er begrenset, er at dette tillater større utbetalinger fra en enkelt investering. Betalinger fra livstidens livrente ville være mye mindre. Når termin er slutt, kan den gjenopprettede hovedstolen investeres igjen i en annen delt livrente, eller på en annen måte som vil være til fordel for investoren.

Strategien for å bruke en delt livrente er en konservativ strategi, ofte markedsført til pensjonister, men den er ideell for de som er opptatt av å leve ut pengene sine. En ulempe er at inntektsstrømmen som genereres vil være mye mindre enn om hele investeringen genererte inntekten. Når begrepet er fullført, gjenopprettes imidlertid hele rektoren og kan investeres på nytt. Det er også flere skattefordeler til strategien, det meste av hver betaling fra den umiddelbare livrenten er skattefritatt fordi det er avkastning av hovedstolen, og renten på den utsatte livrenten er utsatt for skatt.