Hvad er en opdelt livrente?

En opdelt livrente er en investeringsstrategi, der indeholder mindst to livrenter, der arbejder sammen for at nå et bestemt formål. Formålet med en opdelt livrente er at skabe en indkomststrøm og genopbygge hovedstol på samme tid. Dette opnås ved at investere i både en øjeblikkelig livrente og en udskudt livrente på samme tid med en initial præmiebetaling. Den ene livrente udbetaler indkomst, mens den anden genererer renter for at genopbygge hovedstolen til det oprindelige investerede beløb. Denne strategi har flere fordele og et par ulemper.

Når man investerer i en opdelt livrente, købes to typer livrente, hvoraf den ene er en øjeblikkelig annuitet i præmien. Enkeltpræmie betyder, at det købes med et engangsbeløb i stedet for at foretage betalinger, mens en øjeblikkelig livrente er en, der begynder at udbetale på købstidspunktet uden ventetid. På denne måde er investoren i stand til med det samme at begynde at modtage indtægter fra hans eller hendes investering.

Den anden type annuitet, der købes, når du bruger en opdelt livrente-strategi, er en udskudt fast annuitet. Udskudt betyder, at udbetalingerne fra livrente er forsinket i en bestemt periode valgt af investoren, og den faste betegnelse refererer til det faktum, at forsinkelsesperioden er fast og ikke kan ændres. Pengene i den udskudte livrente sidder simpelthen og vokser. Tidsperioden beregnes således, at hele hovedstolen, der bruges til at finansiere begge livrenter, erstattes af denne, der vokser til en fast rente.

Begge livrenter i en delt annuitetsstrategi har begrænsede betingelser. De beregnes omhyggeligt for at slutte på samme tid, når den oprindelige hovedstol er gendannet. En fordel ved, at den øjeblikkelige livrente også er begrænset, er, at dette muliggør større betalinger fra den enkelte investering. Betalinger fra livstiders livrente ville være meget mindre. Når udløbet er udløbet, kan den gendannede hovedstol igen investeres i en anden opdelt livrente eller på en anden måde, der vil være til gavn for investoren.

Strategien for at bruge en opdelt livrente er en konservativ strategi, der ofte markedsføres til pensionister, men den er ideel for dem, der er bekymrede for at overleve deres penge. En ulempe er, at den genererede indkomststrøm vil være meget mindre, end hvis hele investeringen genererede indkomsten. Når først terminen er afsluttet, gendannes hele hovedstolen og kan investeres igen. Der er også flere skattemæssige fordele ved strategien, de fleste af hver betaling fra den øjeblikkelige livrente er skattefri, fordi det er tilbagelevering af hovedstolen, og renterne på den udskudte livrente udskydes.

ANDRE SPROG

Hjalp denne artikel dig? tak for tilbagemeldingen tak for tilbagemeldingen

Hvordan kan vi hjælpe? Hvordan kan vi hjælpe?