Was ist eine geteilte Rente?
Eine geteilte Annuität ist eine Anlagestrategie, die mindestens zwei Renten enthält, die zusammenarbeiten, um einen bestimmten Zweck zu erreichen. Der Zweck einer geteilten Rente besteht darin, eine Einkommensströme bereitzustellen und gleichzeitig den Auftraggeber neu zu bauen. Dies wird durch Investitionen sowohl in eine sofortige Annuität als auch in eine aufgeschobene Rente gleichzeitig mit einer anfänglichen Prämienzahlung erreicht. Eine Annuität zahlt Einkommen aus, während die andere Zinsen für den Wiederaufbau des Kapitalbetrags für den investierten ursprünglichen Betrag erzeugt. Diese Strategie hat mehrere Vorteile und einige Nachteile.
Bei der Investition in eine geteilte Rente werden zwei Arten von Annuität gekauft, eine einzelne Premium -unmittelbare Rente. Eine einzelne Prämie bedeutet, dass es mit einer Pauschalbetrag gekauft wird, anstatt Zahlungen zu leisten, während eine sofortige Rente eine zum Zeitpunkt des Kaufs ohne Wartezeit auszahlt. Auf diese Weise kann der Investor sofort Einnahmen aus seiner Investition erhalten.
Die andere Art von AnnuitätspurBei Verwendung einer geteilten Rentenstrategie verfolgt eine aufgeschobene feste Annuität. Aufgeschobene bedeutet, dass die Auszahlungen aus der Rente für eine vom Anleger ausgewählte festgelegte Zeit verzögert werden, und der Begriff fest ist auf die Tatsache, dass die Verzögerungsfrist festgelegt wird und nicht geändert werden kann. Das Geld in der aufgeschobenen Rente sitzt einfach und wächst. Der Zeitraum wird so berechnet, dass der gesamte Auftraggeber, der beide Annuitäten finanziert, durch diesen zu einem festen Zinssatz ersetzt wird.
Beide Annuitäten in einer geteilten Rentenstrategie haben nur begrenzte Begriffe. Sie werden sorgfältig berechnet, um gleichzeitig zu enden, sobald der ursprüngliche Auftraggeber wiederhergestellt wurde. Ein Vorteil der unmittelbaren Rente, die auch bezeichnet wird, ist, dass dies größere Zahlungen aus der einzelnen Investition ermöglicht. Zahlungen aus einer lebenslangen Rente wären viel kleiner. Sobald der Begriff endet, kann der wiederhergestellte Kapital erneut in eine andere geteilte Rente investiert werden.oder auf eine andere Weise, die dem Anleger zugute kommt.
Die Strategie der Verwendung einer geteilten Annuität ist eine konservative, die oft an Rentner vermarktet wird, aber ideal für diejenigen, die besorgt sind, ihr Geld zu überleben. Ein Nachteil ist, dass der generierte Einkommensstrom viel kleiner sein wird, als wenn die gesamte Investition das Einkommen generiert. Sobald der Begriff jedoch abgeschlossen ist, wird der gesamte Auftraggeber wiederhergestellt und kann erneut investiert werden. Die Strategie hat auch mehrere Steuervorteile, der größte Teil jeder Zahlung aus der unmittelbaren Annuität ist steuerlich ausgenommen, da sie die Kapitalrückgabe ist und die Zinsen an der aufgeschobenen Rente steuerlich verschoben sind.