Was ist eine geteilte Rente?
Eine geteilte Annuität ist eine Anlagestrategie, bei der mindestens zwei Annuitäten zusammenarbeiten, um einen bestimmten Zweck zu erreichen. Der Zweck einer geteilten Rente besteht darin, einen Einkommensstrom bereitzustellen und gleichzeitig das Kapital wiederherzustellen. Dies wird erreicht, indem mit einer ersten Prämienzahlung gleichzeitig in eine Sofortrente und eine Aufgeschobene Rente investiert wird. Eine Annuität zahlt Einkommen aus, während die andere Zinsen generiert, um das Kapital auf den ursprünglich investierten Betrag zurückzuführen. Diese Strategie hat mehrere Vor- und Nachteile.
Bei der Investition in eine geteilte Annuität werden zwei Arten von Annuitäten erworben, eine davon ist eine einzelne Sofortrente. Einmalige Prämie bedeutet, dass der Kauf mit einer Pauschale erfolgt, anstatt Zahlungen zu leisten, während eine sofortige Rente zum Zeitpunkt des Kaufs ohne Wartezeit mit der Auszahlung beginnt. Auf diese Weise kann der Anleger sofort Erträge aus seiner Investition erzielen.
Die andere Art von Rente, die bei Verwendung einer Split-Annuity-Strategie erworben wird, ist eine aufgeschobene feste Rente. Zurückgestellt bedeutet, dass sich die Auszahlungen aus der Annuität um einen vom Anleger festgelegten Zeitraum verzögern. Die festgelegte Laufzeit bezieht sich auf die Tatsache, dass die Verzögerungszeit fest ist und nicht geändert werden kann. Das Geld in der aufgeschobenen Rente sitzt und wächst einfach. Der Zeitraum wird so berechnet, dass der gesamte Kapitalbetrag, der zur Finanzierung beider Annuitäten verwendet wird, durch denjenigen ersetzt wird, der zu einem festen Zinssatz wächst.
Beide Renten einer Split-Annuity-Strategie haben begrenzte Laufzeiten. Sie werden sorgfältig berechnet, um zur gleichen Zeit zu enden, wenn der ursprüngliche Auftraggeber wiederhergestellt wurde. Ein Vorteil der ebenfalls befristeten sofortigen Rente besteht darin, dass dadurch größere Zahlungen aus der Einzelinvestition möglich sind. Zahlungen aus einer lebenslangen Rente wären viel geringer. Nach Ablauf der Laufzeit kann das wiederhergestellte Kapital erneut in eine andere aufgeteilte Annuität investiert werden oder auf eine andere Weise, die dem Anleger zugute kommt.
Die Strategie, eine geteilte Rente zu verwenden, ist konservativ und wird oft an Rentner vermarktet. Sie ist jedoch ideal für diejenigen, die sich Sorgen machen, ihr Geld zu überleben. Ein Nachteil ist, dass die generierten Einnahmen viel geringer sind, als wenn die gesamte Investition die Einnahmen generieren würde. Sobald die Laufzeit abgelaufen ist, ist das gesamte Kapital wiederhergestellt und kann wieder angelegt werden. Die Strategie bietet auch mehrere Steuervorteile. Der größte Teil jeder Zahlung aus der unmittelbaren Rente ist steuerbefreit, da es sich um eine Kapitalrückzahlung handelt, und die Zinsen für die latente Rente sind steuerlich latent.