Vad är en delad livränta?
En delad livränta är en investeringsstrategi som innehåller minst två livräntor som arbetar tillsammans för att uppnå ett visst syfte. Syftet med en delad livränta är att tillhandahålla en inkomstström och att återuppbygga kapitalet samtidigt. Detta åstadkommes genom att investera i både en omedelbar livränta och en uppskjuten livränta samtidigt med en initial premiebetalning. En livränta betalar in inkomst medan den andra genererar ränta för att återuppbygga kapital till det ursprungliga investerade beloppet. Denna strategi har flera fördelar och några nackdelar.
När du investerar i en delad livränta köps två typer av livränta, varav en är en direkt premiär livränta. Enkelpremie innebär att det köps med ett engångsbelopp snarare än att göra betalningar medan en omedelbar livränta är en som börjar utbetala vid köpstillfället utan väntetid. På detta sätt kan investeraren direkt börja få inkomst från sin investering.
Den andra typen av livränta som köpts vid användning av en delad annuitetstrategi är en uppskjuten fast annuitet. Uppskjuten innebär att utbetalningarna från livränta försenas under en bestämd period som investeraren har valt, och termen fast refererar till det faktum att förseningsperioden är fast och inte kan ändras. Pengarna i den uppskjutna livränta sitter helt enkelt och växer. Tidsperioden beräknas så att hela kapitalet som används för att finansiera båda livränta ersätts av denna som växer till en fast ränta.
Båda livränta i en delad livränta strategi har begränsade villkor. De beräknas noggrant för att sluta samtidigt när den ursprungliga rektor har återställts. En fördel med att den omedelbara livränta också är begränsad är att detta möjliggör större betalningar från den enskilda investeringen. Betalningar från livstidsliv skulle vara mycket mindre. När tiden löper ut kan den återställda kapitalen investeras igen i en annan delad livränta, eller på ett annat sätt som kommer investeraren att gynna.
Strategin för att använda en delad livränta är en konservativ strategi som ofta marknadsförs till pensionärer, men den är idealisk för dem som är bekymrade över att överleva sina pengar. En nackdel är att inkomstströmmen som genereras kommer att vara mycket mindre än om hela investeringen genererade inkomst. Men när terminen är klar återställs hela rektoren och kan investeras igen. Det finns också flera skattemässiga fördelar med strategin, de flesta av varje betalning från den omedelbara livränta är skattebefriad eftersom det är återbetalning av kapital, och räntan på den uppskjutna livränta uppskjuts.