分割年金とは何ですか？

分割型年金は、特定の目的を達成するために連携する少なくとも2つの年金を含む投資戦略です。 分割年金の目的は、収入源を提供すると同時に、元本を再建することです。 これは、最初の保険料の支払いで、即時年金と繰延年金の両方に同時に投資することにより達成されます。 1つの年金は収入を支払い、もう1つの年金は元金を元の投資額に再建するための利子を生成します。 この戦略には、いくつかの利点といくつかの欠点があります。

分割型年金に投資する場合、2つのタイプの年金が購入されます。1つは単一のプレミアム即時年金です。 単一の保険料とは、即時の年金が購入時に支払を開始し、待機期間なしで支払を行うのではなく、一括払いで購入することを意味します。 このようにして、投資家は自分の投資からすぐに収入を受け取り始めることができます。

分割型年金戦略を使用するときに購入する他のタイプの年金は、繰延定額年金です。 延期とは、年金からの支払いが投資家によって選択された設定期間遅延されることを意味し、固定という用語は、遅延期間が固定されており変更できないという事実を指します。 据え置き年金のお金は、単に座って成長します。 期間は、両方の年金の資金調達に使用される元本全体が、固定金利で成長している元本に置き換えられるように計算されます。

分割年金戦略の両方の年金には期間が限定されています。 元のプリンシパルが復元されると、同時に終了するように慎重に計算されます。 期間限定の即時年金の利点は、これにより単一の投資からより大きな支払いが可能になることです。 生涯年金からの支払いははるかに少ないでしょう。 期間が終了すると、復元された元本は、別の分割型年金または投資家に利益をもたらす別の方法で再び投資することができます。

分割年金を使用する戦略は保守的なものであり、多くの場合退職者向けに販売されていますが、お金を生かすことを懸念している人には理想的です。 欠点は、生成される収入の流れが、投資全体が収入を生成する場合よりもはるかに小さくなることです。 ただし、期間が完了すると、プリンシパル全体が復元され、再度投資できます。 また、戦略にはいくつかの税制上の優遇措置があり、即時年金からの各支払いの大部分は元本の返還であるため免税であり、繰延年金の利息は税繰延です。