Co to jest renta podzielona?

Podział renty to strategia inwestycyjna, która zawiera co najmniej dwie renty współpracujące ze sobą w celu osiągnięcia określonego celu. Celem podzielonej renty rocznej jest zapewnienie strumienia dochodów i jednocześnie odbudowanie kapitału. Dokonuje się tego inwestując jednocześnie w rentę natychmiastową i odroczoną, z jedną początkową wpłatą składki. Jedna renta wypłaca dochód, a druga generuje odsetki w celu odbudowy kapitału do pierwotnie zainwestowanej kwoty. Ta strategia ma kilka zalet i kilka wad.

Inwestując w podzieloną rentę, kupuje się dwa rodzaje renty, z których jeden stanowi jednorazową natychmiastową składkę. Pojedyncza składka oznacza, że ​​jest kupowana za jedną zryczałtowaną kwotę, a nie dokonywanie płatności, natomiast natychmiastowa renta zaczyna się w momencie zakupu, bez okresu oczekiwania. W ten sposób inwestor może od razu zacząć otrzymywać dochód ze swojej inwestycji.

Innym rodzajem renty kupionej przy stosowaniu strategii podzielonej renty jest odroczona stała renta. Odroczony oznacza, że ​​wypłaty z renty są opóźnione o ustalony okres wybrany przez inwestora, a termin ustalony odnosi się do faktu, że okres opóźnienia jest ustalony i nie można go zmienić. Pieniądze z odroczonej renty po prostu siedzą i rosną. Okres ten jest obliczany w taki sposób, że cała kwota główna wykorzystana do sfinansowania obu rent jest zastępowana tą rosnącą według stałej stopy procentowej.

Obie renty w ramach strategii podzielonej renty mają ograniczone warunki. Są starannie obliczane, aby zakończyły się w tym samym czasie po przywróceniu pierwotnego zleceniodawcy. Zaletą tego, że natychmiastowa renta jest również ograniczona czasowo, jest to, że umożliwia to większe płatności z jednej inwestycji. Płatności z dożywotniej renty byłyby znacznie mniejsze. Po upływie terminu przywrócona kwota główna może zostać ponownie zainwestowana w inną podzieloną rentę lub w inny sposób, który przyniesie korzyść inwestorowi.

Strategia korzystania z podzielonej renty jest konserwatywna, często sprzedawana emerytom, ale jest idealna dla tych, którzy martwią się o swoje pieniądze. Wadą jest to, że generowany strumień dochodów będzie znacznie mniejszy niż gdyby cała inwestycja generowała dochód. Jednak po upływie tego terminu cała kwota główna jest przywracana i można ją ponownie zainwestować. Istnieje również kilka korzyści podatkowych dla strategii, większość każdej płatności z natychmiastowej renty jest zwolniona z podatku, ponieważ jest to zwrot kwoty głównej, a odsetki odroczonej renty są odroczone.