Co je to rozdělená anuita?

Rozdělená anuita je investiční strategie, která obsahuje nejméně dvě anuity spolupracující na dosažení určitého účelu. Účelem rozdělené anuity je poskytnout tok příjmů a současně znovu budovat principa. Toho je dosaženo investováním do bezprostřední anuity i odložené anuity současně s jednou počáteční platbou prémie. Jedna anuita vyplácí příjmy, zatímco druhá generuje úrok, aby znovu vybudovala jistinu na původní investovanou částku. Tato strategie má několik výhod a několik nevýhod.

Při investování do rozdělené anuity jsou zakoupeny dva typy anuity, z nichž jedna je jediná prémiová okamžitá anuita. Jedna prémie znamená, že je zakoupena s jednou paušální částkou, spíše než provádět platby, zatímco okamžitá anuita je taková, která se začne vyplácet v době nákupu, bez čekací doba. Tímto způsobem je investor schopen začít přijímat příjem z své investice hned.

Druhý typ anuity purPři použití rozdělené anuitní strategie je pronásledována odložená pevná anuita. Odložení znamená, že výplaty z anuity jsou zpožděny po stanovenou dobu vybranou investorem a termín pevný se týká skutečnosti, že doba zpoždění je stanovena a nelze je změnit. Peníze v odložené anuitě jednoduše sedí a rostou. Časové období se vypočítá tak, aby celý ředitel použitý k financování obou anuit je nahrazen tímto rostoucím s pevnou úrokovou sazbou.

Obě anuity v rozdělené anuitní strategii mají omezené podmínky. Po obnovení původního ředitele jsou pečlivě vypočteny, aby skončily současně. Výhodou bezprostřední anuity, která je také omezena, je to, že to umožňuje větší platby z jediné investice. Platby z celoživotní anuity by byly mnohem menší. Jakmile tento termín skončí, obnovený ředitel může být znovu investován do jiné rozdělené anuity,nebo jiným způsobem, který bude přínosem pro investora.

Strategie používání rozdělené anuity je konzervativní, často prodávaná pro důchodce, ale je to ideální pro ty, kteří se obávají přežití svých peněz. Nevýhodou je, že generovaný tok příjmů bude mnohem menší, než kdyby celá investice generovala příjem. Jakmile je však termín dokončen, celý ředitel je obnoven a může být znovu investován. Pro strategii má také několik daňových výhod, většina z každé platby z bezprostřední anuity je osvobozena od daně, protože je přiznání jistiny a úrok z odložené anuity je odložen daň.