Co je Splitu anuity?
Dělená anuita je investiční strategie, která obsahuje alespoň dvě anuity spolupracující na dosažení určitého účelu. Účelem rozdělené anuity je poskytnout tok příjmů a současně znovu vytvořit jistinu. Toho je dosaženo investováním do okamžité i odložené anuity současně, s jednou počáteční platbou pojistného. Jedna anuita vyplácí příjmy, zatímco druhá generuje úroky na přebudování jistiny na původní investovanou částku. Tato strategie má několik výhod a několik nevýhod.
Při investování do rozdělených anuit se nakupují dva typy anuit, z nichž jeden je jednorázovou prémií s okamžitou anuitou. Jednorázové pojistné znamená, že se kupuje s jednou jednorázovou částkou, nikoli s platbami, zatímco okamžitá anuita je ta, která se začíná vyplácet v době nákupu, bez čekací doby. Tímto způsobem může investor okamžitě začít přijímat příjem ze své investice.
Druhým typem anuity zakoupené při použití split anuitní strategie je odložená pevná anuita. Odloženo znamená, že výplaty z anuity jsou zpožděny o stanovené období zvolené investorem a pevný termín se vztahuje ke skutečnosti, že doba zpoždění je pevná a nelze ji změnit. Peníze v odložené anuitě jednoduše sedí a rostou. Časové období se počítá tak, aby celá jistina použitá k financování obou anuit byla nahrazena tou, která roste s pevnou úrokovou sazbou.
Obě anuity v split anuitní strategii mají omezené podmínky. Po obnovení původní jistiny jsou pečlivě vypočteny tak, aby končily současně. Výhodou okamžité anuity, která je rovněž časově omezená, je, že to umožňuje větší platby z jedné investice. Platby z doživotní renty by byly mnohem menší. Po skončení období může být obnovená jistina znovu investována do jiné split anuity nebo jiným způsobem, který bude pro investora přínosem.
Strategie používání split anuity je konzervativní, často uváděná na trh pro důchodce, ale je ideální pro ty, kteří mají obavy o přežití svých peněz. Nevýhodou je, že generovaný tok příjmu bude mnohem menší, než kdyby celá investice generovala příjmy. Jakmile je však termín ukončen, obnoví se celá jistina a lze ji znovu investovat. Strategie má také několik daňových výhod, většina z každé platby z okamžité anuity je osvobozena od daně, protože se jedná o návratnost jistiny, a úrok z odložené anuity je odložen na dani.