¿Qué es un plan de retiro sistemático (SWP)?

Un plan de retiro sistemático es un plan financiero que permite a un accionista retirar dinero de una cartera de fondos mutuos existente a intervalos predeterminados. El dinero puede reinvertirse en otra cartera o usarse para pagar otra cosa. A menudo, este tipo de plan se usa para financiar gastos durante la jubilación. Sin embargo, también puede usarse para otros fines.

Con un plan de retiro sistemático, se retira una cantidad fija o variable a intervalos regulares. Los retiros se pueden hacer en un horario mensual, trimestral, semestral o anual. El titular del plan puede elegir los intervalos en función de sus compromisos y necesidades.

Estos planes ofrecen muchos beneficios. Por ejemplo, permiten a los titulares de cuentas acceder a su dinero exactamente cuando lo necesitan. Esto facilita a los titulares de cuentas llevar a cabo sus planes financieros y cumplir sus objetivos.

Un plan de retiro sistemático permite al titular de la cuenta un cierto nivel de independencia de las fluctuaciones del mercado. Al realizar retiros periódicos, los titulares de cuentas pueden disfrutar de valores de retorno promedio que a menudo exceden los precios de venta promedio. De esta manera, pueden asegurar precios unitarios más altos que los que se pueden obtener retirando todo de una vez.

También hay ventajas fiscales para este tipo de plan. Los retiros se hacen del capital y, como tal, las ganancias a largo plazo se pagan a una tasa impositiva más baja. Muchas personas usan estos planes como parte de sus estrategias de planificación fiscal en un esfuerzo por aprovechar al máximo esta tasa impositiva más baja.

Con un plan de retiro sistemático, el dinero de un inversionista continuará creciendo mientras la inversión esté funcionando a una tasa más alta que la tasa de retiro. Por esta razón, es aconsejable diversificar sus inversiones. Sin embargo, la diversificación tiene sentido para bastantes tipos de inversiones además de los fondos mutuos.