¿Qué es un plan de retiro sistemático (SWP)?

Un plan de retiro sistemático es un plan financiero que permite al accionista retirar dinero de una cartera de fondos mutuos existentes a intervalos predeterminados. El dinero se puede reinvertir en otra cartera o solía pagar por otra cosa. A menudo, este tipo de plan se utiliza para financiar los gastos durante la jubilación. Sin embargo, también puede usarse para otros fines.

Con un plan de retiro sistemático, se retira una cantidad fija o variable a intervalos regulares. Los retiros se pueden realizar en un horario mensual, trimestral, semestral o anual. El titular del plan puede elegir los intervalos basados ​​en sus compromisos y necesidades.

Estos planes ofrecen muchos beneficios. Por ejemplo, permiten a los titulares de cuentas acceder a su dinero exactamente cuando lo necesitan. Esto facilita a los titulares de cuentas llevar a cabo sus planes financieros y cumplir con sus objetivos.

Un plan de retiro sistemático permite al titular de la cuenta un cierto nivel de independencia de las fluctuaciones del mercado. Por mLos retiros periódicos de Aking, los titulares de cuentas pueden disfrutar de los valores de rendimiento promedio que a menudo exceden los precios de venta promedio. De esta manera, pueden asegurar precios unitarios más altos que los alcanzables retirando todo a la vez.

También hay ventajas fiscales para este tipo de plan. Los retiros se realizan de capital y, como tal, las ganancias a largo plazo se pagan a una tasa impositiva más baja. Muchas personas usan estos planes como parte de sus estrategias de planificación fiscal en un esfuerzo por aprovechar al máximo esta tasa de impuestos más baja.

Con un plan de retiro sistemático, el dinero de un inversor continuará creciendo mientras la inversión funcione a una tasa que es más alta que la tasa de retiro. Por esta razón, es aconsejable diversificar sus inversiones. Sin embargo, la diversificación tiene sentido para bastantes tipos de inversiones además de fondos mutuos.