Was ist ein systematischer Auszahlungsplan (SWP)?

Ein systematischer Auszahlungsplan ist ein Finanzplan, der es einem Anteilinhaber ermöglicht, in festgelegten Abständen Geld aus einem bestehenden Investmentfonds-Portfolio abzuziehen. Das Geld kann in ein anderes Portfolio reinvestiert oder für andere Zwecke verwendet werden. Oft wird diese Art von Plan verwendet, um Ausgaben im Ruhestand zu finanzieren. Es kann jedoch auch für andere Zwecke verwendet werden.

Bei einem systematischen Auszahlungsplan wird in regelmäßigen Abständen ein fester oder variabler Betrag ausgezahlt. Auszahlungen können monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich erfolgen. Der Inhaber des Plans kann die Intervalle auf der Grundlage seiner Verpflichtungen und Bedürfnisse auswählen.

Diese Pläne bieten viele Vorteile. Sie ermöglichen beispielsweise Kontoinhabern, genau dann auf ihr Geld zuzugreifen, wenn sie es benötigen. Dies erleichtert Kontoinhabern die Durchführung ihrer Finanzpläne und das Erreichen ihrer Ziele.

Ein systematischer Auszahlungsplan ermöglicht dem Kontoinhaber eine gewisse Unabhängigkeit von Marktschwankungen. Durch regelmäßige Abhebungen können Kontoinhaber Durchschnittsrenditen erzielen, die häufig über den durchschnittlichen Verkaufspreisen liegen. Auf diese Weise können sie höhere Stückpreise erzielen als durch den gleichzeitigen Abzug aller Beträge.

Es gibt auch Steuervorteile für diese Art von Plan. Entnahmen erfolgen aus dem Kapital und daher werden langfristige Gewinne zu einem niedrigeren Steuersatz gezahlt. Viele Einzelpersonen verwenden diese Pläne als Teil ihrer Steuerplanungsstrategien, um diesen niedrigeren Steuersatz optimal zu nutzen.

Mit einem systematischen Auszahlungsplan wächst das Geld eines Anlegers weiter, solange die Anlage eine höhere Rendite erzielt als die Auszahlungsrate. Aus diesem Grund ist es ratsam, Ihre Anlagen zu diversifizieren. Eine Diversifikation ist jedoch nicht nur für Investmentfonds sinnvoll.