Co je to plán systematického výběru (SWP)?

Systematický plán výběru je finanční plán, který umožňuje akcionáři vybírat peníze z existujícího portfolia podílových fondů v předem stanovených intervalech. Peníze mohou být reinvestovány do jiného portfolia nebo použity k platbě za něco jiného. Tento typ plánu se často používá k financování výdajů během odchodu do důchodu. Lze jej však použít i pro jiné účely.

Při systematickém plánu výběru je v pravidelných intervalech vybírána pevná nebo variabilní částka. Výběr lze provést na měsíční, čtvrtletní, pololetní nebo roční rozvrh. Držitel plánu si může vybrat intervaly na základě svých závazků a potřeb.

Tyto plány nabízejí mnoho výhod. Například umožňují majitelům účtů přístup k jejich penězům přesně tehdy, když je potřebují. To usnadňuje majitelům účtů plnění jejich finančních plánů a plnění jejich cílů.

Systematický plán výběru umožňuje majiteli účtu určitou míru nezávislosti na výkyvech trhu. Pravidelným výběrem si mohou majitelé účtů užívat průměrné návratové hodnoty, které často převyšují průměrné prodejní ceny. Tímto způsobem jsou schopni zajistit vyšší jednotkové ceny, než jaké lze dosáhnout tím, že stáhnou všechno najednou.

Pro tento typ plánu existují také daňové výhody. Výběry jsou prováděny z kapitálu, a proto jsou dlouhodobé zisky vypláceny s nižší daňovou sazbou. Mnoho jednotlivců používá tyto plány jako součást svých strategií daňového plánování ve snaze co nejlépe využít tuto nižší sazbu daně.

Při systematickém plánu výběru budou peníze investora i nadále růst, pokud bude investice fungovat rychlostí vyšší, než je míra výběru. Z tohoto důvodu je moudré diverzifikovat vaše investice. Diverzifikace však má smysl pro několik typů investic kromě podílových fondů.