Hva er en systematisk uttaksplan (SWP)?

En systematisk uttaksplan er en finansiell plan som lar en aksjonær ta ut penger fra en eksisterende aksjefondsportefølje med forhåndsbestemte intervaller. Pengene kan investeres på nytt i en annen portefølje eller brukes til å betale for noe annet. Ofte brukes denne typen planer til å finansiere utgifter under pensjon. Imidlertid kan den også brukes til andre formål.

Med en systematisk uttaksplan trekkes et fast eller variabelt beløp med jevne mellomrom. Uttak kan gjøres på en månedlig, kvartalsvis, halvårlig eller årlig plan. Innehaveren av planen kan velge intervallene basert på hans eller hennes forpliktelser og behov.

Disse planene gir mange fordeler. For eksempel lar de kontohavere få tilgang til pengene sine nøyaktig når de trenger det. Dette gjør det lettere for kontohavere å gjennomføre sine økonomiske planer og oppfylle sine mål.

En systematisk uttaksplan tillater kontoinnehaveren et visst nivå av uavhengighet fra markedssvingninger. Ved å foreta periodiske uttak kan kontoeierne glede seg over gjennomsnittlige avkastningsverdier som ofte overstiger gjennomsnittlige salgspriser. På denne måten er de i stand til å sikre høyere enhetspriser enn de som er oppnåelige ved å trekke alt på en gang.

Det er også skattemessige fordeler med denne typen planer. Uttak foretas fra kapital, og som sådan blir langsiktige gevinster betalt til en lavere skattesats. Mange individer bruker disse planene som en del av sine skatteplanleggingsstrategier i et forsøk på å få mest mulig ut av denne lavere skattesatsen.

Med en systematisk uttaksplan vil en investors penger fortsette å vokse så lenge investeringen presterer til en kurs som er høyere enn uttakssatsen. Av denne grunn er det lurt å diversifisere investeringene dine. Imidlertid gir diversifisering mening for ganske mange typer investeringer foruten aksjefond.