Che cos'è un piano di prelievo sistematico (SWP)?

Un piano di prelievo sistematico è un piano finanziario che consente a un azionista di prelevare denaro da un portafoglio di fondi comuni di investimento esistenti a intervalli prestabiliti. Il denaro può essere reinvestito in un altro portafoglio o utilizzato per pagare qualcos'altro. Spesso, questo tipo di piano viene utilizzato per finanziare le spese durante la pensione. Tuttavia, può essere utilizzato anche per altri scopi.

Con un piano di prelievo sistematico, un importo fisso o variabile viene prelevato a intervalli regolari. I prelievi possono essere effettuati su base mensile, trimestrale, semestrale o annuale. Il titolare del piano può scegliere gli intervalli in base ai propri impegni e bisogni.

Questi piani offrono molti vantaggi. Ad esempio, consentono ai titolari di account di accedere ai propri soldi esattamente quando ne hanno bisogno. Ciò rende più semplice per i titolari di conti eseguire i propri piani finanziari e raggiungere i propri obiettivi.

Un piano di prelievo sistematico consente al titolare del conto un certo livello di indipendenza dalle fluttuazioni del mercato. Effettuando prelievi periodici, i titolari di conti possono godere di valori di rendimento medi che spesso superano i prezzi di vendita medi. In questo modo, sono in grado di garantire prezzi unitari più elevati di quelli ottenibili ritirando tutto in una volta.

Ci sono anche vantaggi fiscali per questo tipo di piano. I prelievi vengono effettuati dal capitale e, come tali, gli utili a lungo termine vengono pagati a un'aliquota fiscale inferiore. Molte persone usano questi piani come parte delle loro strategie di pianificazione fiscale nel tentativo di trarre il massimo da questa aliquota fiscale più bassa.

Con un piano di prelievo sistematico, il denaro di un investitore continuerà a crescere fino a quando l'investimento avrà un tasso superiore a quello di prelievo. Per questo motivo, è consigliabile diversificare i tuoi investimenti. Tuttavia, la diversificazione ha senso per alcuni tipi di investimenti oltre ai fondi comuni di investimento.