Co to jest plan systematycznego wycofywania (SWP)?

Systematyczny plan wypłat to plan finansowy, który umożliwia akcjonariuszowi wypłatę środków z istniejącego portfela funduszy wspólnego inwestowania w określonych odstępach czasu. Pieniądze mogą zostać ponownie zainwestowane w inny portfel lub wykorzystane do zapłaty za coś innego. Często tego rodzaju plan służy do finansowania wydatków na emeryturze. Można go jednak również wykorzystać do innych celów.

W przypadku systematycznego planu wypłat stała lub zmienna kwota jest wypłacana w regularnych odstępach czasu. Wypłat można dokonywać według harmonogramu miesięcznego, kwartalnego, półrocznego lub rocznego. Posiadacz planu może wybrać odstępy czasu na podstawie swoich zobowiązań i potrzeb.

Plany te oferują wiele korzyści. Na przykład umożliwiają posiadaczom kont dostęp do swoich pieniędzy dokładnie wtedy, gdy ich potrzebują. Ułatwia to posiadaczom rachunków realizację planów finansowych i osiągnięcie celów.

Systematyczny plan wypłat umożliwia posiadaczowi rachunku pewien poziom niezależności od wahań rynku. Dokonując okresowych wypłat, posiadacze kont mogą cieszyć się średnimi wartościami zwrotu, które często przekraczają średnie ceny sprzedaży. W ten sposób są w stanie zapewnić wyższe ceny jednostkowe niż te, które można osiągnąć, wycofując wszystko na raz.

Istnieją również korzyści podatkowe dla tego rodzaju planu. Wypłaty dokonywane są z kapitału i jako takie zyski długoterminowe są wypłacane według niższej stawki podatkowej. Wiele osób korzysta z tych planów w ramach swoich strategii planowania podatkowego, aby jak najlepiej wykorzystać tę niższą stawkę podatkową.

Dzięki systematycznemu planowi wypłat pieniądze inwestora będą rosły tak długo, jak długo inwestycja będzie osiągać stopę wyższą niż stopa wypłaty. Z tego powodu mądrze jest zdywersyfikować swoje inwestycje. Dywersyfikacja ma jednak sens w przypadku wielu rodzajów inwestycji oprócz funduszy wspólnego inwestowania.