O que é um plano sistemático de retirada (SWP)?

Um plano sistemático de retirada é um plano financeiro que permite que um acionista retire dinheiro de um portfólio de fundos mútuos existente em intervalos predeterminados. O dinheiro pode ser reinvestido em outro portfólio ou usado para pagar por outra coisa. Freqüentemente, esse tipo de plano é usado para financiar despesas durante a aposentadoria. No entanto, também pode ser usado para outros propósitos.

Com um plano de retirada sistemática, uma quantidade fixa ou variável é retirada em intervalos regulares. Os saques podem ser feitos em um cronograma mensal, trimestral, semestral ou anual. O titular do plano pode escolher os intervalos com base em seus compromissos e necessidades.

Esses planos oferecem muitos benefícios. Por exemplo, eles permitem que os titulares de contas acessem seu dinheiro exatamente quando precisam. Isso facilita para os titulares de contas realizarem seus planos financeiros e atingir seus objetivos. Por mRetiradas periódicas Aking, os titulares de contas podem desfrutar de valores médios de retorno que geralmente excedem os preços médios de venda. Dessa forma, eles são capazes de garantir preços unitários mais altos do que os atingíveis retirando tudo de uma só vez.

Há também vantagens fiscais para esse tipo de plano. Os saques são feitos de capital e, como tal, os ganhos de longo prazo são pagos a uma taxa de imposto mais baixa. Muitas pessoas usam esses planos como parte de suas estratégias de planejamento fiscal, em um esforço para aproveitar ao máximo essa menor taxa de tributação.

Com um plano sistemático de retirada, o dinheiro de um investidor continuará a crescer enquanto o investimento estiver realizando a uma taxa maior que a taxa de retirada. Por esse motivo, é aconselhável diversificar seus investimentos. No entanto, a diversificação faz sentido para alguns tipos de investimentos além de fundos mútuos.