O que é um plano sistemático de retirada (SWP)?

Um plano de retirada sistemático é um plano financeiro que permite que um acionista retire dinheiro de uma carteira de fundos mútuos existente em intervalos pré-determinados. O dinheiro pode ser reinvestido em outro portfólio ou usado para pagar por outra coisa. Geralmente, esse tipo de plano é usado para financiar despesas durante a aposentadoria. No entanto, também pode ser usado para outros fins.

Com um plano de retirada sistemático, um montante fixo ou variável é retirado em intervalos regulares. As retiradas podem ser feitas em uma programação mensal, trimestral, semestral ou anual. O titular do plano pode escolher os intervalos com base em seus compromissos e necessidades.

Esses planos oferecem muitos benefícios. Por exemplo, eles permitem que os titulares da conta acessem seu dinheiro exatamente quando precisam. Isso facilita para os correntistas executar seus planos financeiros e atingir suas metas.

Um plano de retirada sistemático permite ao titular da conta um certo nível de independência em relação às flutuações do mercado. Ao fazer saques periódicos, os correntistas podem usufruir de valores médios de retorno que geralmente excedem os preços médios de venda. Dessa forma, eles são capazes de garantir preços unitários mais altos do que os alcançáveis ​​retirando tudo de uma vez.

Também existem vantagens fiscais para esse tipo de plano. As retiradas são feitas do capital e, como tal, os ganhos a longo prazo são pagos a uma taxa de imposto mais baixa. Muitas pessoas usam esses planos como parte de suas estratégias de planejamento tributário, em um esforço para aproveitar ao máximo essa menor taxa de tributação.

Com um plano sistemático de retirada, o dinheiro de um investidor continuará crescendo enquanto o investimento estiver sendo executado a uma taxa maior que a taxa de retirada. Por esse motivo, é aconselhável diversificar seus investimentos. No entanto, a diversificação faz sentido para muitos tipos de investimentos, além de fundos mútuos.