Wat is een systematisch terugtrekkingsplan (SWP)?

Een systematisch opnameplan is een financieel plan waarmee een aandeelhouder met vooraf bepaalde tussenpozen geld kan opnemen uit een bestaande beleggingsfondsportefeuille. Het geld kan worden herbelegd in een andere portefeuille of worden gebruikt om iets anders te betalen. Vaak wordt dit type plan gebruikt om uitgaven tijdens pensionering te financieren. Het kan echter ook voor andere doeleinden worden gebruikt.

Met een systematisch opnameplan wordt een vast of variabel bedrag met regelmatige tussenpozen opgenomen. Opnames kunnen worden gedaan volgens een maandelijks, driemaandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks schema. De houder van het plan kan de intervallen kiezen op basis van zijn of haar verplichtingen en behoeften.

Deze plannen bieden veel voordelen. Ze geven bijvoorbeeld rekeninghouders toegang tot hun geld precies wanneer ze het nodig hebben. Dit maakt het voor rekeninghouders gemakkelijker om hun financiële plannen uit te voeren en hun doelen te bereiken.

Een systematisch opnameplan biedt de rekeninghouder een zekere mate van onafhankelijkheid van marktschommelingen. Door periodieke opnames te doen, kunnen rekeninghouders genieten van gemiddelde retourwaarden die vaak hoger zijn dan de gemiddelde verkoopprijzen. Op deze manier zijn ze in staat hogere eenheidsprijzen te behalen dan die welke haalbaar zijn door alles in één keer in te trekken.

Er zijn ook fiscale voordelen aan dit soort plannen. Opnames worden gedaan uit kapitaal en als zodanig worden langetermijnwinsten betaald tegen een lager belastingtarief. Veel individuen gebruiken deze plannen als onderdeel van hun strategieën voor belastingplanning in een poging om het beste uit dit lagere belastingtarief te halen.

Met een systematisch opnameplan zal het geld van een belegger blijven groeien zolang de investering presteert met een koers die hoger is dan de opname. Om deze reden is het verstandig om uw beleggingen te diversifiëren. Diversificatie is echter zinvol voor een flink aantal soorten beleggingen naast beleggingsfondsen.