Wat is een systematisch intrekkingsplan (SWP)?
Een systematisch opnameplan is een financieel plan waarmee een aandeelhouder met vooraf bepaalde intervallen geld kan opnemen van een bestaande beleggingsfondsportefeuille. Het geld kan opnieuw worden geïnvesteerd in een andere portefeuille of worden gebruikt om iets anders te betalen. Vaak wordt dit type plan gebruikt om kosten te financieren tijdens het pensioen. Het kan echter ook voor andere doeleinden worden gebruikt.
Met een systematisch opnameplan wordt een vast of variabel bedrag met regelmatige tussenpozen ingetrokken. Opnames kunnen worden gemaakt op een maandelijks, driemaandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks schema. De houder van het plan kan de intervallen kiezen op basis van zijn of haar verplichtingen en behoeften.
Deze plannen bieden veel voordelen. Ze staan bijvoorbeeld rekeninghouders toe om toegang te krijgen tot hun geld precies wanneer ze het nodig hebben. Dit maakt het voor rekeninghouders gemakkelijker om hun financiële plannen uit te voeren en hun doelen te bereiken.
Een systematisch opnameplan stelt de accounthouder een bepaald niveau van onafhankelijkheid van marktfluctuaties in staat. Door mAking periodieke opnames, accounthouders kunnen genieten van gemiddelde rendementswaarden die vaak de gemiddelde verkoopprijzen overschrijden. Op deze manier zijn ze in staat om hogere eenheidsprijzen te beveiligen dan degenen die haalbaar zijn door alles in één keer in te trekken.
Er zijn ook belastingvoordelen voor dit type plan. Opnames worden gemaakt van kapitaal en als zodanig worden langdurige winst betaald tegen een lager belastingtarief. Veel personen gebruiken deze plannen als onderdeel van hun belastingplanningstrategieën in een poging om het meeste uit dit lagere belastingtarief te halen.
Met een systematisch opnameplan zal het geld van een belegger blijven groeien zolang de investering presteert met een tarief dat hoger is dan het aantal opnamen. Om deze reden is het verstandig om uw investeringen te diversifiëren. Diversificatie is echter logisch voor nogal wat soorten investeringen naast beleggingsfondsen.